Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «НФП мошенничество — мошенничество с пенсионными фондами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это финансовая организация. Его задача – сохранить и преумножить пенсионные накопления своих клиентов. Для этого фонд инвестирует средства будущих пенсий по своему усмотрению – в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Его заработок – процент с прибыли от инвестиций. Поэтому чем больше денег находится под управлением фонда, тем больше он зарабатывает.
Как отличить одних от других?
- Официальные агенты негосударственного фонда чаще работают парами.
- В момент обращения к гражданину агент должен представиться как сотрудник НПФ из подразделения по работе с накопительной пенсией, сказать ФИО и название фонда.
- Если человек представился сотрудником ПФР, то это мошенник, так как сотрудники ПФР работают только в офисе.
- Настоящий агент интересуется целевиками — людьми 1967 года рождения и моложе.Только работающие, официально оформленные граждане указанного возраста, имеющие накопительную часть пенсии, представляют интерес для НПФ, тогда как мошенников интересуют люди любого возраста, особенно пожилые, больные или маловменяемые граждане.
- Сотрудник НПФ обязательно предоставляет документы:
- паспорт;
- доверенность от фонда;
- копию лицензии НПФ;
- любую рекламную продукцию фонда;
- страховые правила фонда;
- информационный материал о правах и обязанностях застрахованного лица.
На что обратить внимание при выборе НПФ?
Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.
- Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
- Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
- Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).
Как обманывают мошенники
В судебной практике рассматривается множество дел о незаконном переводе в НПФ. Некоторые представители совершают перевод в другой пенсионный фонд, не уведомив клиента. Для этого нужно лишь наличие паспортных данных и номера СНИЛС. За каждого человека, подписавшего договор, агенту выплачивается до 5 000 рублей.
Бывают случаи, когда агенты обходят квартиры и обманом заключают договора. Представившись работником пенсионного фонда, входят в доверие к человеку, который думает, что это представители государственного фонда. Ведь, по сути, тут не подкопаешься: НПФ также является пенсионным фондом, но негосударственным.
Необходимо помнить! Мошенникам нужны только ваши личные данные, чтобы заключить новый договор. Получая доступ к ним, и подделывая подписи, недобросовестные агенты отдают договора в пенсионный фонд. Вкладчик узнает об этом только через 2 — 3 месяца.
Самый распространенный способ «пенсионного мошенничества» – давление. Например, агенты НПФ могут рассказывать о «сгорании» пенсионных накоплений, если вы срочно не подпишете договор с их работодателем, а банк — может тормозить с кредитом или отказать в пониженной ставке. Иногда агентами пенсионных фондов становятся обычные компании, которые склоняют к переходу в новый НПФ собственных сотрудников. В качестве аргументов могут использоваться штрафы, невыплата премий или, напротив, различные поощрения.
В таких ситуациях не спешите принимать решение – обдумайте, чего вам будет стоить переход (о рисках мы расскажем ниже). Возможно, стоит проявить твердость и остаться в старом НПФ.
Иногда агенты идут на обман: в кипе бумаг на подпись может «затесаться» последний лист договора на перевод денег в другой НПФ. В зоне риска клиенты банков или страховых компаний, подписывающие многостраничные договоры на обслуживание.
Выручит только бдительность. Каждый документ, под которым вы собираетесь поставить подпись, следует внимательно изучить.
Нередки случаи, когда агенты подделывают подпись владельца пенсионных накоплений. В 2018 году только в Москве жертвами подлога стали свыше 500 тыс. человек.
Эта схема доступна агентам, в распоряжении которых есть персональные данные будущих пенсионеров (например, банки, страховые компании и даже работодатели).
Подлог – один из самых неприятных видов мошенничества. Узнать о переводе пенсионных накоплений можно лишь спустя время, когда придет письмо от нового НПФ. Чтобы избежать такого «сюрприза», необходимо периодически проверять, в управлении какого фонда находятся деньги. Это можно сделать с помощью портала «Госуслуги», запросив «Получение сведений о состоянии индивидуального лицевого счета»: в документе будет указан актуальный страховщик: НПФ или ПФР.
Рейтинг надежности и доходности
Организация занимает 3 место по доходности пенсионных отчислений, располагает огромным опытом обслуживания пенсионных программ в фирмах РФ, которые связаны со сферой энергетики, металлургии, машиностроения. Негосударственный пенсионный фонд Социум имеет репутацию надежного партнера, соблюдающего свои обязательства, как для физлиц, так и для юрлиц.
По состоянию на 2019 г. «Социум» занимает такие места в рейтинге, включающем в себя 52 фонда:
- 9 место по числу пенсионеров, которые получают выплаты;
- 10 место по числу клиентов;
- 10 место по объему пенсионных отчислений;
- 28 место по объему пенсионных резервов.
Справка! Компания состоит в Ассоциации НПФ «Альянс пенсионных фондов», Арзамасской ассоциации промышленников и предпринимателей.
Программы по накоплению пенсии
Накопительная пенсия располагает следующими преимуществами для физлиц:
- Учет ведется в рублях.
- Накопления граждан вкладываются в различные проекты, что позволяет клиентам НПФ получать дополнительную прибыль.
- С 2015 г. правительство РФ запустило государственную систему гарантирования прав застрахованных граждан, что позволяет россиянам оставаться уверенными в сохранности сделанных отчислений и повышении гарантированной суммы на размер прибыли от инвестиций раз в 5 лет.
- Пенсия рассчитывается посредством деления объема имеющихся отчислений на ожидаемый период выплат, который устанавливается при учете статистики.
- Пенсионное обеспечение может быть унаследовано до того, как будут назначены выплаты.
На официальном сайте НПФ Социум есть пенсионный калькулятор. С его помощью гражданин может рассчитать величину своей будущей пенсии, указав необходимые данные.
Рассмотрим на примере, каким будет размер выплат при определенных параметрах:
- Пол – мужской.
- Возраст – 30 лет.
- Год начала трудовой деятельности – 2010.
- Ежемесячная зарплата – 30 000 руб.
- Текущий объем пенсионных отчислений – 477 000 руб.
- Доходность – 7 процентов.
В результате получается, что размер ежемесячно предоставляемых пенсионных выплат составит 14 760 руб.
Для юрлиц доступны корпоративные программы. Это эффективное средство управления персоналом, имеющее такие преимущества:
- Корпоративное НПО – средство долгосрочной мотивации основных категорий сотрудников, позволяющее уменьшить кадровую «текучку». Измененная система государственных пенсий может гарантировать уровень пенсионного обеспечения лишь в размере 25 процентов от величины среднего заработка.
- Корпоративное НПО позволяет гибко управлять кадрами, использовать пенсионную программу, которая соответствует всем требованиям конкретной организации.
- Внедряя корпоративное НПО, фирма получает репутацию нанимателя, который заботится о социальном обеспечении собственных сотрудников.
- Предусмотрены налоговые льготы для нанимателей и сотрудников фирм.
Для выбора корпоративной программы работодателю необходимо определить:
- Цели, которых планируется достигнуть при помощи программы.
- Источники, с которых будет финансироваться НПО сотрудников.
- Условия, по которым работники фирмы включаются в программу НПО.
- Показатели, которые определяют размер НПО работников.
- Срок, по истечении которого работник получает право на имеющиеся в фонде отчисления.
- Условия, по которым работники исключаются из программы НПО.
- Дату, когда программа должна вступить в силу.
Став клиентом «Социума», работодатель сможет:
- повысить уровень лояльности сотрудников к работодателю;
- сократить уровень ротации штата до нормального уровня;
- мотивировать квалифицированных специалистов продолжать работать в компании.
Срочный и досрочный перевод средств пенсионных накоплений в НПФ или ПФР
Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР. Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ, тоже только после перевода.
Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.
Итак, для того чтобы обезопасить себя от мошеннических действий, нужно следовать следующим рекомендациям:
- Сотрудники пенсионного фонда обслуживают граждан в специальных отделениях этого же учреждения. Больше обслуживание не происходит;
- Место, в котором вы можете заключить договор с фондом — офис или предприятие после того, как было совершено разъяснительное собрание;
- Все данные о человеке, который в будущем станет пенсионером, представлен в базе. Там же находятся реквизиты СНИЛС, фамилия, имя и отчество. Это позволяет перевести все денежные накопления без внимания самого собственника;
- Мошеннические операции связаны с частичной потерей денежных средств. Услуги различных страховщиков, разная степень доходов и других мероприятий влекут за собой потерю основной доходности от застрахованного лица.
Если представитель по какой-то причине получил информацию о вашем удостоверении личности, а также образец подписи, то он сможет без проблем заключить договор с НПФ от вашего имени. Нужно немного техники, а подделать документы не составит труда. Через какой-то промежуток времени вы узнаете, что уже какое-то время являетесь клиентом негосударственного пенсионного фонда, хотя слышите о такой организации в первый раз.
Если это произошло, ничего страшного в дальнейшем вас не ждет. Ваши накопления останутся при вас и будут находиться на вашем счете. Вы можете выбрать перевод обратно в ПФР. Для этого необходимо подать заявление. Его можно подавать только один раз за год.
Незаконный перевод в НПФ без согласия владельца − серьезное нарушение законодательства. Есть несколько действий, помогающих сберечь накопления в целости и сохранности:
- Нельзя показывать свои документы посторонним лицам.
- Ни в коем случае не стоит заключать договора с подозрительными агентами незнакомых фондов.
- Можно обратиться в ПФР с просьбой оставить свои сбережения без изменений на последующий год.Если имеется подобное заявление, накопления не переведут ни при каких обстоятельствах.
По закону на нарушителей, совершающих незаконные переводы, накладываются штрафные санкции, размер которых зависит от того, кем является виновник:
- Для юридических лиц штраф составляет до 700 тысяч рублей;
- Для должностных лиц — 30 тысяч рублей;
- Повтор правонарушения предусматривает штраф в 50 тысяч рублей или же нарушителя отстраняют от занимаемой должности на 2 года.
Как проверить, в безопасности ли ваши деньги
Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях. Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах.
Действия этих граждан связаны с тем, что они любыми методами стремятся перевести накопительную часть пенсии доверчивого гражданина в нужный им негосударственный пенсионный фонд.
Напомним, с 2014 года накопительные пенсии россиян заморожены — накопительный компонент направляется в ПФР России, на выплаты нынешним пенсионерам. Таким образом правительство экономит сотни миллиардов рублей в год. Впрочем, негосударственные пенсионные фонды не бедствуют.
Вдобавок, Валентину Николаевну постоянно отвлекала вторая женщина, рассказывая «страшилки» о пенсионной реформе и потере накопительной части пенсии, не давая толком изучить документ. И вслед за этим прозвучал настойчивый вопрос: «Ну что, будем заключать договор?». Давайте нам свой паспорт, и мы быстренько все оформим, как полагается!».
Эта схема доступна агентам, в распоряжении которых есть персональные данные будущих пенсионеров (например, банки, страховые компании и даже работодатели).
РФ не вкладывает денежные средства накопительных пенсий в высокорискованные активы, инвестируя только в депозиты, облигации и государственные бумаги. Доходность его портфелей обычно превышает инфляцию, однако не позволяет рассчитывать на существенное увеличение размера накопительной пенсии», — объясняет Нефедовский.
Специалисты Пенсионного фонда рекомендуют отнестись к выбору НПФ максимально ответственно, и если вас вполне устраивает новый НПФ, вы можете оставить свою накопительную часть пенсии в нем.
Наверняка многие из вас стали чаще замечать молодых людей у метро с папками, которые предлагают Вам хранить пенсию в их пенсионном фонде. Иногда такие «доброжелатели» стучатся сразу в квартиру, а иногда звонят на мобильный. Но оказывается проблема носит гораздо более масштабный характер.
Соотнесите понятия (1-4) с правильными определениями (А-D). Каждому понятию соответствует только одно определение
Перетащите соответствующий вариант из левого столбца в правый
1 Доверительный управляющий
2 Брокер
3 Эмитент
4 Инвестор
А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли
В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги
С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора
D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии
Ответ:
Инвестор
А Вкладывает свои деньги в надежде на получение прибыли
Эмитент
В Юридическое лицо, орган государственной власти или орган местного самоуправления, который выпускает ценные бумаги
Брокер
С Посредник между инвестором и эмитентом, профессиональный участник рынка, который совершает сделки с ценными бумагами для инвестора
Доверительный управляющий
D Организация, которой вы доверяете управление пакетом ценных бумаг по заранее оговоренной и утвержденной стратегии
Эксперт рассказала, что делать пострадавшим от мошенников клиентам банков
А вот некоторым гражданам «везёт» — они не соглашались на перевод пенсионных отчислений в НПФ, не подписывали никакие кредитные договора, но почему-то их пенсии «ушли» из ПФ РФ или из прежнего НПФ в другой. А происходит это так: при оформлении кредита с ваших документов злоумышленниками снимаются копии, и затем мошенники подделывают документы, необходимые для перевода пенсионных накоплений из ПФ РФ в НПФ. В том числе подделывается и личная подпись гражданина.
Сделайте все возможное, чтобы не оставлять копии личных документов для того, чтобы спустя время после оформления кредита, мошенники не смогли использовать их в корыстных целях.
Если вы, всё-таки столкнулись с пенсионным мошенничеством и увидели, что ваши деньги переведены в другой НПФ по поддельным документам, и вашу подпись тоже подделали, то немедленно обратитесь в полицию и Пенсионный Фонд России.
Когда вы оформляете и подписываете какие-либо бумаги (при оформлении услуг, при получении кредитных средств, покупки бытовой техники или транспортных средств), мошенники подсовывают вам на подпись страницу из договора о переводе пенсионных накоплений, пряча этот документ в кипе прочих бумаг, в надежде на вашу невнимательность. Когда необходимая страница будет подписана вами, мошенники смогут вложить её в договор о смене пенсионного фонда, и ваши пенсионные накопления будут перенаправлены.
Как поступить: совет один – детально изучайте весь пакет документов, предоставляемых вам на подпись. Ваша бдительность, терпение и дотошность защитят вас от мошеннических действий.
Люди, которые находятся в поиске рабочего места, довольно часто пользуются услугами кадровых агентств для подбора работодателя. И здесь их может подстерегать опасность перевода пенсионных накоплений. Агенты-мошенники используют две схемы. В первом варианте соискатель ставит свою подпись на договоре, который незаметно подложен в кипу других документов. Во втором случае от соискателя требуют перевести пенсионные накопления в необходимый мошеннику ПФ, заверяя его, что работа ему будет обеспечена. Но развитие событий в обоих случаях идет по негативному сценарию – деньги переводятся, а работу человеку не предоставили.
Ваши пенсионные накопления могут храниться:
-
В Пенсионном фонде России(ПФР)
Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания —
Внешэкономбанк (ВЭБ).
Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных
уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК. -
В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования.
Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно.
Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет
на сайте ПФР или
Портал госуслуг.
Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на
Портале госуслуг.
В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.
Электронная манипуляция
Манипуляция негосударственных пенсионных фондов (НПФ) с электронными заявлениями застрахованных лиц через удостоверяющие центры — высокотехнологичное действие, препятствующее свободному выбору страховщика гражданином России. Это масштабное правонарушение реализовалось путем сговора пенсионных агентов и сотрудников удостоверяющих центров. Способ — своевременное направление в Пенсионный фонд Российской Федерации фальсифицированного электронного документа. Подложное электронное заявление о выборе страховщика отправлялось одновременно с подлинным и, в соответствии Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах», Пенсионный фонд Российской Федерации отказывал в удовлетворении всех поступивших в один день заявлений, таким образом заинтересованный негосударственный пенсионный фонд не давал застрахованному лицу вернуть деньги в ПФР и блокировал перевод пенсионных накоплений в иные, конкурирующие, фонды. Данная манипуляция юридически схожа с переводом пенсионных накоплений из ПФР в НПФ путем подлога заявлений застрахованных лиц, оба взаимосвязанных действия производились в России 2010-х годов.
Что делать, если пенсионные накопления переведены без согласия гражданина?
Формирование накопительной пенсии требует личного контроля гражданина
В связи с увеличением количества жалоб на несоответствие фактического местонахождения пенсионных накоплений и волеизъявления граждан по этому поводу ОПФР по Республике Коми разъясняет причины сложившихся ситуаций, и что необходимо делать гражданам.
Итак, первая группа жалоб. Граждане узнали, что их страховщиком является некий негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в который переведены пенсионные накопления без их согласия. В отдельных случаях граждане всё же имеют к этому отношение, когда не разбираясь ставят подписи в предлагаемых им документах и разглашают свои персональные данные по первому требованию. Договоры о переводе средств пенсионных накоплений могли быть предложены в наборе других документов при оформлении кредита, при покупке бытовой техники и т.д. Также агенты НПФ ходят по домам граждан, предлагают заключить договор, суть которого гражданин не всегда может уловить. Некоторым агентам достаточно узнать Ваш СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счёта, поэтому они так настойчиво требуют Ваше страховое свидетельство.
Если Ваши пенсионные накопления оказались в незнакомом Вам НПФ, рекомендуем обратиться:
- в этот НПФ, с претензией о незаконном переводе средств. Адрес и контактный телефон НПФ можно узнать на его сайте. Текст претензии составляется в свободной форме. НПФ обязан проинформировать Вас, на каком основании Ваши пенсионные накопления были переведены в данный НПФ. В частности, НПФ должен располагать договором с Вами о переводе средств пенсионных накоплений и предоставить его по Вашему требованию;
- в суд с иском о признании данного договора недействительным, требованием к НПФ перевести средства пенсионных накоплений обратно в ПФР или в НПФ, который прежде управлял Вашими пенсионными накоплениями, и обязать НПФ возместить Вам упущенную выгоду в размере инвестиционного дохода, утраченного при переводе средств;
- в Банк России, который осуществляет надзор и контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов, с претензией на действия данного НПФ.
Если Вы не настроены решительно разбираться в сложившейся ситуации, то просто подайте в учреждение ПФР заявление о переходе (о досрочном переходе) из этого НПФ в ПФР или другой выбранный Вами НПФ. Обращаем внимание, что досрочный переход (чаще одного раза в 5 лет) влечет потерю инвестиционного дохода.
Вторая группа жалоб касается того, что поданные гражданами заявления о переходе к новому страховщику не удовлетворены, и средства остались у прежнего страховщика. При установлении причин выясняется, что от имени гражданина позднее было подано ещё одно заявление, заверенное нотариусом либо электронной подписью через удостоверяющий центр. В случае, если в течение года от одного гражданина в учреждение ПФР было подано несколько заявлений, будет рассмотрено заявление с более поздней датой подачи, а предыдущие заявления к рассмотрению не принимаются. Выясняется, что последнее поступившее заявление оформлено заведомо неправильно, поэтому и было отказано в его удовлетворении, и соответственно, пенсионные накопления остались у прежнего страховщика.
Если Вы столкнулись с такой проблемой, то необходимо обратиться с претензией в удостоверяющий центр или к нотариусу. Разыскать их можно через учреждение ПФР.
А это уже откровенный развод. Люди играют на проблеме на рынке труда. Представляем – кадровое агентство дает высокооплачиваемую вакансию. Разумеется, в крупных городах откликнутся сотни желающих. Этих потенциальных «работников» просят подойти в офис для подписания бумаг – процедура в общем-то стандартная, не по интернету же отсылать.
А уже в офисе среди кипы бумаг подсовывают заявление о переходе в НПФ. Бумаги подготавливаются, а жертву на потоке просят лишь ставить подписи, не давая времени на раздумья. При дальнейших звонках и обращениях по поводу, когда же выходить на работу, будут отговариваться и говорить, что на рассмотрении. Вариантов реализации много (вплоть до соц. опроса на улице), так что будьте бдительны и ознакамливайтесь с каждой бумагой.
Что делать, если ваши пенсионные накопления незаконно перевели в другой НПФ
Чтобы привлекать вкладчиков, НПФ зачастую пользуются услугами агентов, продвигающих продукты того или иного фонда за обусловленное вознаграждение. Таким агентом может выступать как физическое лицо, так и организация. Коммерческому посреднику фонд выплачивает комиссию по факту каждого заключенного договора, подкрепленного внесением денег клиента. В принципе, для НПФ не имеет существенного значения, кто привел ему того или иного инвестора. Главное – готовность этого клиента вложить в НПФ собственные средства.
Примечательно, что некоторые агенты переводят гражданина из одного фонда негосударственного пенсионного страхования в другой без разрешения и уведомления самого клиента, то есть оформляют смену НПФ втайне от страхователя. Для этого им необходимо получить лишь сведения паспорта страхователя, а также его СНИЛС-номер. Комиссия агента за каждого привлеченного клиента составляет обычно от 500 (пятисот) до 5000 (пяти тысяч) рублей. Фактический размер такого вознаграждения непосредственно зависит от суммы денежных средств, находящихся на накопительном счете страхователя – будущего пенсионера.
Если говорить о законных способах привлечения клиентов в НПФ, то наиболее распространенными из них являются:
- обход квартир с индивидуальной презентацией услуг и предложением сотрудничества;
- проведение собраний граждан, в ходе которых людям доступно разъясняются все особенности пенсионного инвестирования (например, трудовым коллективам крупных организаций);
- кросс-продажа, когда сотрудничество с конкретным пенсионным фондом предлагается клиенту в качестве сопутствующей услуги при продаже других продуктов (к примеру, кредитные менеджеры в финансовых учреждениях или магазинах могут предлагать услуги НПФ при обычном оформлении займов или покупок в кредит).
До подписания каких-либо бумаг агент НПФ должен предоставить клиенту всю необходимую информацию – наименование фонда, предлагаемая доходность и другие сведения, имеющие существенное значение.
Клиентов НПФ защитят от мошенничеств со сменой фонда
Зачастую информация о переводе накоплений со счета приходит спустя продолжительное время после самого факта перевода. Поэтому рекомендуется регулярно проверять состояние своего счета и сопоставлять суммы на нем с теми показателями, которые должны быть. При выявлении несанкционированных перечислений, следует обратиться в пенсионный фонд с заявлением. Кроме того, нужно установить, куда именно были переведены денежные средства. После установления их местонахождения, необходимо потребовать их зачисления на свой счет. Кроме того, нужно обращаться еще и в полицию. Они смогут провести проверку и установить местонахождение денег и способ их перевода, воспользовавшись своими полномочиями. Сделать это самостоятельно будет гораздо сложнее. А собранный полицией материал будет содержать необходимые документы и его можно будет использовать в случае судебных и любых других разбирательств.
Такие лица могут представляться работниками ПФР. Их главной задачей является убедить человека в необходимости перевода своих денег на счет их компании. Представители могут ссылаться на изменения закона, обещать высокую пенсию и так далее. Они могут проводить обходы в многоквартирных домах, частном секторе, общаться с персоналом предприятий. В каждом случае необходимо критически относиться к полученной от них информации.
Как узнать мошенников пенсионного фонда? Способы просты. В первую очередь, следует проверять их документы и право выступать от имени ПФР. Также нужно знать, что никакие бумаги не подписываются вне стен офиса фонда. Во всех случаях с требованиями подписать какие-то документы следует отказываться. Если человека заинтересовала информация, полученная от представителей, он должен прийти в соответствующий фонд и выяснить все на месте. Это станет гарантией защиты от обмана.
У россиян, родившихся после 1966 года и зарегистрированных в системе обязательного пенсионного страхования, формировалась накопительная часть пенсии. Она состоит из ежемесячных отчислений, которые работодатель осуществляет за своих работников по ставке 6%. Эти деньги не просто хранятся на отдельном счете. Инвестируя их в доходные активы, управляющие фондов заставляют средства работать. Будущий пенсионер получает от таких операций процент.
Граждане самостоятельно решают, кому доверить сбережения.
Если они остаются в Пенсионном фонде (ПФР), страховщиком выступает Внешэкономбанк. При выборе негосударственного пенсионного фонда (НПФ) инвестициями будет заниматься управляющая компания. Как правило, это коммерческий банк. Все счета застрахованы. При банкротстве НПФ или отзыве у него лицензии пенсионер получит накопления обратно, но проценты будут потеряны.
НПФ заинтересованы в увеличении суммы привлеченных средств. Агенты негосударственных фондов буквально переманивают клиентов ПФР, чтобы получить за заключенный договор комиссионное вознаграждение. Нередко используются и мошеннические схемы.
Распространенная схема – поквартирный обход граждан. Сотрудники НПФ приходят лично и открыто представляются. Как правило, это молодые люди или девушки приятной внешности. Они хорошо знают психологию и умеют правильно преподнести информацию.
Агенты приводят массу доводов, почему нужно перевести накопительную часть пенсии в определенный фонд. Если переубедить человека не выходит, мошенники стараются заполучить персональные данные или предлагают подписать документы, например, об отказе.
Электронная манипуляция
Манипуляция негосударственных пенсионных фондов (НПФ) с электронными заявлениями застрахованных лиц через удостоверяющие центры — высокотехнологичное действие, препятствующее свободному выбору страховщика гражданином России. Это масштабное правонарушение реализовалось путем сговора пенсионных агентов и сотрудников удостоверяющих центров. Способ — своевременное направление в Пенсионный фонд Российской Федерации фальсифицированного электронного документа. Подложное электронное заявление о выборе страховщика отправлялось одновременно с подлинным и, в соответствии Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах», Пенсионный фонд Российской Федерации отказывал в удовлетворении всех поступивших в один день заявлений, таким образом заинтересованный негосударственный пенсионный фонд не давал застрахованному лицу вернуть деньги в ПФР и блокировал перевод пенсионных накоплений в иные, конкурирующие, фонды. Данная манипуляция юридически схожа с переводом пенсионных накоплений из ПФР в НПФ путем подлога заявлений застрахованных лиц, оба взаимосвязанных действия производились в России 2010-х годов.
Новая[50] агрессивная манипуляция НПФ и УЦ с электронными заявлениями застрахованных лиц реализовалась в период с 2015 по 2017 годы в качестве ответа на государственные меры по «замораживанию пенсионных накоплений»[51], которые оставили НПФ лишь два источника роста бизнеса: инвестиционный доход и, главное, переманивание клиентов у ПФР и друг у друга[52]. В итоге этого своеобразного контрнаступления НПФ на ПФР и враждебные НПФ, был реализован план принудительного удержания клиента, который вывел количество отказов переходов до рекордного уровня — почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена[53]:
«Теоретически сделать это (подать от имени клиента заявление в ПФР в электронном виде) можно через удостоверяющий центр (УЦ, их 439), заверяющий электронную подпись. Она есть уже у миллионов россиян, говорит человек, близкий к Минкомсвязи. Представитель министерства вчера вечером не смог назвать точную цифру. Чтобы УЦ подал заявление, он должен знать персональные данные клиента, которые ему могут предоставить НПФ, «а вот как они посылают заявление без клиента — это их маленькое ноу-хау», говорит контрагент нескольких фондов».
— «Ведомости», «Почти половина заявлений о переводе клиентов в НПФ не была удовлетворена» 21 марта 2017
В дальнейшем, предположение об участии УЦ в фальсификации заявлений подтвердилось Счетной палатой РФ, причем, доказательства были настолько убедительными[54], что ПФР немедленно прекратил[55] прием заявлений о переводе пенсионных накоплений через удостоверяющие центры[56]. Коллегия Счетной палаты Российской Федерации, под председательством Татьяны Голиковой, по результатам контрольных мероприятий, сделала вывод о наличии схем массовой фальсификации заявлений, таким образом были установлены факты поступления в ПФР электронных дублирующих заявлений на одно и то же застрахованное лицо из очевидного расчета на отказ в их рассмотрении[57].
Некоторое время оставался невыясненным способ изготовления подложных электронных документов, но в 2017 году Счетная палата России установила, что заявления в электронной форме в ПФР поступают не непосредственно от застрахованного лица, а от удостоверяющих центров, которые во взаимодействии с пенсионными агентами формируют для застрахованных лиц высоквалифицированную электронную подпись[58]. В Пенсионом фонде России не отрицали, что переходы стали возможны, в том числе, через агентов, сотрудничающих с удостоверяющими центрами, но называли случившееся последствием пилотного проекта[59], крайне негативно отнеслась к подобным оправданиям председатель Счетной палаты Татьяна Голикова, указав на заключение минимум 24 000 незаконных договоров в форме электронного документа[60]. Глава ПФР Антон Дроздов парировал, что ответственность за качество услуг многочисленных аккредитованных удостоверяющих центров и, соответственно, электронные подписи, лежит на Минкомсвязи[61], в свою очередь Минкомсвязи предлагала передать функции выдачи усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) от частных компаний государству, но идею не поддержали другие министерства[62]. В результате, заподозривший сговор УЦ с НПФ, Минтруд разработал радикальное предложение по исключению удостоверяющих центров из системы подачи электронных заявлений от граждан о смене НПФ, на что Минфин и Минэкономразвития направили отрицательные отзывы и заблокировали инициативу Минтруда, как незаконную[63], однако, доверие к УЦ было безвозвратно потеряно[64].
«Проверка Счетной палаты в очередной раз выявила массовые нарушения даже при наличии усиленных мер защиты электронной подписи», прокомментировал ситуацию президент НАПФ Сергей Беляков[65], его советник Валерий Виноградов утверждал, что массовая фальсификация электронных подписей в повторных заявлениях производилась путем повторного использования удостоверяющим центром электронной подписи клиента[66]. Другие аналитики, например, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин, полагали, что минимизировать риск от сомнительных удостоверяющих центров можно за счет использования портала госуслуг или личного кабинета на сайте ПФР, однако, не «низкая финансовая и компьютерная грамотность населения»[67], как сетовал Ногин, мешала гражданам воспользоваться этими безопасными сервисами, а то, что, по утверждению аудиторов Счетной палаты РФ, «эти сервисы в указанный период были недоступны»[68].
В 2018 году представитель ЦБ РФ заявил о решении проблемы, так как «к данному моменту поступило только одно обращение, связанное с незаконным переводом пенсионных накоплений из одного НПФ в другой без ведома застрахованного лица»[69]. Правопорядок был восстановлен временным, а потом и постоянным[70], запретом приема электронных заявлений о переводе пенсионных накоплений от УЦ в УК и НПФ[71] в связи со следственными действиями по выявленным Счетной палатой фактам фальсификаций с участием УЦ[72]. Отчет по проверке будет направлен в палаты Федерального Собрания[73], в том числе, с целью юридической оценки, ранее, имеющие сходный состав преступления, действия по незаконному переводу пенсионных накоплений из ПФР в НПФ определялись административным правонарушением в соответствии с пп. 10.1, 10.2 ст. 15.29 КоАП РФ. С 2019 года аналогичная схема с фальсификацией электронной подписи через недобросовестные удостоверяющие центры стала использоваться при отъеме квартир[74].