Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с квартиры?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Где хранится информация об обременении квартиры?
Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке
В закладную в сжатом виде вносится вся информация об условиях ипотечного договора. В разных банках закладные могут немного отличаться, но в них непременно будут эти сведения:
- паспортные данные;
- информация о банке (полное название, адрес, номер лицензии и реквизиты);
- подробные данные о квартире, в том числе, оценочная стоимость жилья и реквизиты оценщика, подтверждение права собственности;
- данные о дополнительных обременениях в пользу третьих лиц (если есть);
- условия, на которых выдается ипотека.
Обременение залоговой недвижимости
Любая сделка с ипотечной квартирой осложняется тем, что банк накладывает на жилье обременение. Суть этой юридической процедуры проста: кредитор хочет быть уверен, что после заключения договора клиент не сможет продать ипотечное жилье без ведома банка. Если даже заемщик найдет покупателя, Росреестр откажет в регистрации перехода права собственности на залоговую квартиру в обход кредитной организации.
Обременение при необходимости можно снять до полного погашения кредита на определенных условиях. Это происходит, когда клиент банка хочет досрочно погасить и кредит за счет средств от продажи залоговой квартиры. Сделки с залоговой недвижимостью не редкость, схемы оформления уже отработаны. Поэтому не следует относиться к покупке квартиры в ипотеке с предубеждением — банк контролирует законность действий заемщиков.
Если родители потратили материнский капитал на ипотеку, доли в квартире после снятия залога нужно оформить на детей. Это можно будет сделать после получения в Росреестре выписки из ЕГРН со специальной пометкой.
В случае, когда требуется оформить права на новостройку, нужно дождаться сдачи новостройки в эксплуатацию. Право на подачу документов в Росреестр есть у собственника и у застройщика. Если вы выбрали второй вариант, будьте готовы подождать. Самостоятельно собирать бумаги хлопотнее, зато быстрее. Снятие обременения можно совместить с оформлением права собственности, если долг погашен одновременно с окончанием строительства.
Досрочное погашение ипотеки не повлечет каких-либо особенностей при снятии документов.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Порядок оформления квартиры после выплаты ипотеки в Росреестре
Проверив наличие всех требуемых документов, бывший заемщик направляется в отделение Росреестра. Условием для освобождения жилья от обременения и переоформлении права собственности является присутствие при процедуре всех владельцев, на которых изначально оформлялась собственность.
Действия по снятию ограничений просты и могут быть выполнены самостоятельно:
- Заранее подготовленные документы сдают принимающему сотруднику.
- Перечень бумаг проверяется на подлинность и достоверность, а также на предмет выявления обстоятельств, препятствующих регистрации.
- Принимается решение о внесении новой записи или отказе.
- При положительном рассмотрении обращения, сотрудник Росреестра вносит запись, фиксирующую полное право распоряжаться квартирой.
Обращение в Госреестр
Выполнение кредитных обязательств делает заемщика полноправным хозяином квартиры. Все обременения с его недвижимости снимаются. И об этом нужно оповестить вышестоящие инстанции — управление Госреестра. Направить письменное заявление можно несколькими способами:
- обратиться самостоятельно;
- попросить банк оповестить Госреестр;
- составить совместное заявление.
Первые 2 варианта допустимы лишь тогда, когда кредитный договор заверяется у нотариуса. В противном случае бывший заемщик обязан составить совместное заявление. Альтернатив этому у него нет.
Если заемщик решает обратиться в Госреестр самостоятельно, то ему нужно перед походом собрать определенный перечень документов:
- российский паспорт;
- свидетельство о госрегистрации прав собственности на квартиру;
- кредитный договор (нужен оригинал, копия не подойдет);
- закладная (ее предварительно придется получить в банке, важно в момент получения убедиться, что в документе есть пометка о выполнении всех обязательств перед финансовым учреждением).
Случается, что банк закрывается до момента получения всей суммы заемных средств от клиента. Ликвидация и отзыв лицензии могут стать поводом для снятия обременения. В этом случае в Госреестр нужно будет предоставить выписку из ЕГРЮЛ, в которой бы была отображена информация о ликвидации банка (юридического лица). В заявлении нужно будет упомянуть о причине снятия обременения.
Иногда долги перед банком могут списываться в следствие судебного разбирательства. Если вышестоящая инстанция вынесла соответствующее решение, то документ будет являться основанием для снятия обременения в Госреестре. Сам процесс оформления свидетельства будет таким же, как и в случае ликвидации банка.
После оформления всех бумаг клиенту стоит обратиться в банк за своей кредитной историей и справкой об отсутствии задолженности, если она не была получена раньше.
Понятие обременения и порядок его снятия с ипотечной квартиры
Под обременением понимается процесс оформления залога на покупаемую в кредит квартиру. Такая процедура считается гарантией дальнейших выплат со стороны заемщика. Без нее оформление ипотеки на приобретение жилища невозможно.
Закладная – ценная бумага (именная), регулирующая залоговые отношения, а также вопросы погашения долга между кредитодателем и кредитополучателем. В документе указываются основные условия ипотеки, являющиеся существенными. При несоответствии положений, закладная считается более весомой юридической бумагой по сравнению с ипотечным договором.
Если клиент злостно уклоняется от оплаты взносов, банковская организация, на основе закладной вправе конфисковать ипотечную квартиру и в дальнейшем реализовать (перезаложить, продать) ее для уплаты задолженности.
Выполнив обязательства по выплатам владельцу следует преступить к снятию с квартиры бремени. Процедура сводится к следующим действиям:
- Получение от сотрудников банка оригинал закладной. Документ должен содержать информацию:
- о выполнении клиентом всех обязательств перед кредитором;
- об отсутствии претензий к заемщику (пометка делается на обороте закладного документа);
- о дате последней выплаты.
Закладная заверяется подписью уполномоченного сотрудника банка.
- Обращение в локальное отделение Росреестра либо МФЦ. В орган должны обратиться все владельцы квартиры, предварительно собрав пакет нужных бумаг.
Какие документы нужны для закладной
Для оформления закладной заемщику потребуются:
- Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.
- Документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.
- Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.
- Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.
- Техпаспорт и поэтажный план дома.
- Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.
Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.
Понятие обременения и порядок его снятия с ипотечной квартиры
Следующий шаг – погашение регистрационной записи об ипотечном кредите.
ФЗ «Об ипотеке» (ст.25) подразумевает, что обременение можно снять у Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В некоторых населенных пунктах и городах эта услуга доступна и в МФЦ.
Для этого вам потребуется следующий пакет документов:
- Паспорт заемщика;
- Оригинал справки, подтверждающей исполнение обязательств в полном объеме – должна быть распечатана на фирменном бланке и иметь все необходимые реквизиты и подписи;
- Закладная от кредитора;
- Доверенность на снятие обременения, если представитель банка не может сопровождать клиента во время процедуры;
- Заявление установленного образца от лица заемщика;
- Квитанция об оплате госпошлины (стоимость – 200 рублей, и оплачивается только тогда, когда вам нужно свидетельство без отметок об обременении).
Порядок снятия обременения
Чаще всего алгоритм выглядит следующим образом:
- полностью выплатить долг с учётом остатка и возможных дополнительных платежей;
- получить в банке справку об отсутствии обязательств;
- написать два заявления — одно с требованием снять обременение, второе — о выдаче закладной;
- получить закладную с необходимыми записями;
- аннулировать ее в регистрирующем органе (Росреестр);
- оплатить госпошлины (в ряде случаев);
- получить актуальную выписку из ЕГРН с отсутствием записи о наличии обременения (в данном случае – ипотеки) на объект недвижимости.
Следует иметь ввиду, что ипотека может быть оформлена как с закладной, так и без неё. Рассмотрим оба варианта.
Если банк не предоставляет эту услугу в автоматическом режиме, то можно выполнить данную процедуру самостоятельно. Следует учитывать ряд факторов, которые влияют на дополнительные расходы:
- В случае обращения к посреднику (например, ипотечному брокеру или агенту по недвижимости) потребуется оформление нотариальной доверенности и оплата его услуг. Примерные затраты могут составить до 10 000 рублей.
- При отправке документации почтой (ценное письмо или экспресс-доставка) необходимо заверить каждый документ у нотариуса и оплатить доставку. При этом возникает риск утраты или повреждения отправления. Расходы могут составить от 1 000 до 5 000 рублей.
- При получении актуальной выписки (или свидетельства) из ЕГРН возникает необходимость уплаты госпошлины.
Повторимся, что сама по себе услуга снятия обременения является бесплатной. Но пошлина взимается, если требуется заказать:
- выписка из ЕГРН в электронном формате – 250 рублей;
- бумажную выписку из ЕГРН – 400 рублей.
Следует отметить, что с июля 2021 года свидетельство о праве собственности Росреестр больше не выдаёт. В 2021 году собственник может получить выписку из ЕГРН, заменившую и свидетельство, и выписку из ЕГРН. Выписка является бессрочной, но требует обновления перед каждым юридически значимым действием. Документ заказывается повторно на актуальную дату.
Нюансы закрытия по ипотечному кредиту
Одна ошибка – и переоформить жильё не получится. В список самых частых ошибок входят:
- Клиент хотел быстрее погасить задолженность и заплатил, не сделав запрос суммы остатка, или неверно посчитал сам. Несколько копеек долга быстро увеличились, а процесс снятия обременения затянулся.
- Клиент вносил деньги досрочно и переплатил несколько рублей. Они остались на счету, а человек забыл их вывести. Расчётный счёт из-за этого банк не закрыл, и ежемесячно начислялась плата за обслуживание.
- Клиент не прошёл процедуру снятия обременения, квартира не вышла из залога, и он не смог её продать, когда решил сделать это.
- Если закладная была потеряна, банк обязан составить новый экземпляр.
Как оформить квартиру собственность после выплаты ипотеки
При оформлении ипотечного кредита на приобретение недвижимости перед заемщиком встает вопрос о том, как при этом определяется право собственности на жилье. В этом вопросе ответ, однозначно, один – при оформлении ипотеки квартира переходит в собственность заемщика. Все документы, подтверждающие данный факт составляются при заключении сделки и прохождении регистрации.
Осуществляя покупку недвижимости на вторичном рынке. следует соблюдать определенную осторожность, ведь существует реальная опасность приобрести квартиру с обременением. Поэтому желательно собрать полную информацию о приглянувшемся жилье. Бывают случаи, когда в свидетельстве о собственности отсутствует запись об обременении, соответственно, она не будет присутствовать и в договоре о сделке. Таким образом, покупая недвижимость, новый хозяин становится обладателем и обременения.
Регистрация права собственности после выплаты ипотеки
В принципе, на этом можно закончить — свидетельство государственной регистрации права собственности с соответствующей отметкой позволит вам распоряжаться квартирой в полной мере. Однако если вы хотите получить документ, в котором нет упоминания об уплаченной ипотеке, то можете это сделать. В таком случае вам нужно написать заявление о получении повторного свидетельства. Государственная пошлина за этот документ составляет 200 рублей.
Высокая стоимость жилья и не менее высокие проценты по кредитам делают выплату ипотеки делом трудным, долгим и изматывающим. Однако и ипотечным выплатам рано или поздно приходить конец. Что делать? Радоваться, начать копить на что-нибудь другое — например, на отдых. Устроить праздник и отмечать второе новоселье на правах собственника, но сначала нужно обновить свидетельство государственной регистрации права собственности.