Актуальность банковских страховок при кредитовании

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Актуальность банковских страховок при кредитовании». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страхование по кредитам бывает добровольным и обязательным. В первом случае, можно рассчитывать на возврат средств по полису, во втором – нет. К обязательным видам страхования относится страхование предмета залога – это автокредит (предмет залога – покупаемое ТС) и ипотека (предмет залога – это недвижимость), а также другие виды кредита, которые оформляются под залог чего-нибудь.

Как вернуть страховку по кредиту?

• Юридическая и финансовая экспертиза договоров
• Написание заявлений, претензий в банк и судебных исков
• Участие в судебном процессе, переписка
• Получение исполнительных листов
• Взыскивание страховых сумм с банка

• Страховая премия, указанная в договоре — 100%
• Все незаконные комиссии (после перерасчета) — 100%

Ознакомиться с результатами нашей работы

При получении кредита с условием страхования вы имеете полное право на взыскание страховки по кредитному договору в следующих случаях:

• страхование жизни, здоровья, от несчастного случая;
• добровольное медицинское страхование;
• финансовые риски;
• причинение вреда.

Взыскать страховку с банка или страховой компании в полном объеме можно в течение 14 дней после подписания договора. Так называемый «период охлаждения» дает право на возврат всех средств, направленных на страховые услуги. После этого периода страховщик в согласии с законом имеет право на удержания из общей суммы средств, в размере пропорциональном количеству дней страхования.

Вопросы по расторжению страхования кредита – одни из наиболее болезненных для банков и страховых организаций. Потеря средств вынуждает их идти на психологическое давление, затягивание сроков решения, вынесение неправомерных отказов.

Вам необходимо знать, что возврат страховки по кредиту возможен через суд. Данное дело будет квалифицироваться как рассмотрение вопроса о защите прав потребителя.

В отрасли кредитования есть как добровольные, так и обязательные виды страхования, сопровождающие залоговые кредиты. Обязательными являются следующие виды страхования:

1. КАСКО. Выдавая автокредит, банк может обязать заемщика застраховать покупаемую машину. Поскольку до погашения кредита машина остается в залоге, банку нужна финансовая защита.
2. Страхование недвижимости. Это актуально при ипотечном кредитовании и кредите под залог недвижимости. В таких случаях залоговое имущество должно иметь защиту.

Эти виды страхования не подлежат возврату. Остальные являются добровольными и при наличии причин могут быть возвращены. К ним относятся следующие:

1. Страхование жизни клиента (защита на случай смерти, потери дееспособности, получения инвалидности).
2. Страховой полис на случай сокращения или увольнения с работы.
3. Титульное страхование (для ипотеки).
4. Страховка от финансовых рисков.
5. Страхование имущества (банки также нередко навязывают его).

Страхование по кредиту является законным. Если страховка добровольная, заемщик может от нее отказаться, но и банк в этом случае имеет право отказать выдаче средств.

Ранее при оформлении страхования при получении кредита у заемщика почти не было обратного хода. Обращаясь за возвратом, практически всегда граждане получали категорический отказ, и тогда нужно было обращаться в суд или решать вопрос с самим банком (что крайне редко решалось в пользу заемщика).

С 01.06.2016 в силу вступили нововведения в вопросах страхования, которые защищают в первую очередь интересы заемщика. Суть их в том, что любая дополнительная страховка при получении потребительского кредита считается навязанной, если в течение пяти рабочих дней после того как был подписан договор заемщик подаст в банк заявление с требованием о возврате страховой премии и отказе от страхования. В таком случае банк должен отменить страховку и вернуть премию либо пересчитать цену займа.

С 2018 года длительность «периода охлаждения» была увеличена до 14 дней

Законный возврат страховки происходит быстро, средства передаются заявителю на протяжении десяти дней.

Это правило актуально только для тех займов, которые были оформлены после приятия этого закона. Если кредит был оформлен до 01.06.2016, то вернуть страховку можно только в том случае, если на это согласится банк или через суд.

Закон гласит, что все виды страхования кроме КАСКО и страхования недвижимости являются добровольными, и заемщик вправе от них отказаться. Кроме того он предполагает «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право вернуть страховку, и банк не может ему в этом отказать. Некоторые банки с целью повышения лояльности позволяют вернуть средства и по истечении установленного периода, к примеру, на протяжении 30 дней.

Если за время, когда действовала страховка, произошел страховой случай, возврат невозможен.

Если период, когда по закону можно беспрепятственно вернуть страховку, окончен, то с возвратом будет сложно. Нужно будет доказать, что услуга была навязана, и согласие не было добровольным, что достаточно сложно. Чаще всего такие вопросы решаются через суд.

Частичный возврат страховки возможен при досрочном погашении кредита. Если банк отказывает, клиент может обратиться в суд.

Лучше всего внимательно читать договор и отказаться от страховки еще до его подписания. Но если есть основания для возврата денег по страховке по кредиту через суд, то стоит придерживаться определенной последовательности действий.

В течение срока, установленного законом, клиенту надо написать заявление на отказ от страховки. Можно позвонить либо лично обратиться в страховое учреждение, попросив предоставить образец заявления. Если сделать этого нельзя, бумага пишется по стандартной схеме.

Дополнительно заемщику требуется копия кредитного договора и своего паспорта. Пакет документа подается в офис страховой организации. На рассмотрение заявления и предоставление от��ета отводится десять дней. Если этот срок истек, а ответ получен не был, можно вернуть страховку по кредиту через суд.

Исковая давность составляет три года.

Для подачи иска нужны следующие документы:

• полис страхования;
• кредитный договор;
• письменный отказ банка в возвращении страховки.

Обязательно нужны доказательства того, что услуга была навязана. Поэтому плюсом будет, если разговоры с сотрудниками банка были записаны на диктофон. Если доказательства будут вескими, то шансы выиграть достаточно велики. А вот если программа со страховкой была выбрана клиентом добровольно, то суд наверняка будет на стороне кредитора.

Если кредит был погашен досрочно, то клиент имеет право вернуть часть средств за то время, когда он фактически не использовал страховку. Тогда потребуется подтверждение внесения оплаты.

Все документы оформляются в соответствии с установленными образцами. Исковое заявление на взыскание страховой премии по договору страхования жизни и здоровья также составляется по стандартной схеме и содержит всю суть дела, послужившего поводом для обращения.

Документы либо подаются кредитору лично, либо отправляются заказным письмом.

Если клиент не знаком со всеми тонкостями законодательства, лучший способ взыскания страховки по кредитному договору – это воспользоваться услугами профессиональных юристов. Специалисты предоставляют следующие услуги:

1. Консультация по возврату страховки. Юрист изучит и проанализирует ситуацию и сделает вывод о том, можно ли решить проблему.
2. Изучение документов.
3. Подготовка и составление всех необходимых документов.
4. Юридическое сопровождение в суде.

С помощью профессионалов шансы на успех значительно повышаются. При этом нужно учитывать, что взыскание банковских страховок черед суд предполагает определенные затраты, поэтому это не всегда имеет смысл – в некоторых случаях заемщик тратит больше, чем в итоге ему возвращают.

Заявление или претензия на взыскание страховки по кредиту должны содержать следующие данные:

• информация о себе;
• информация о кредитном договоре, его реквизиты;
• юридическое основания позиции;
• срок для предоставления ответа;
• пункт о том, что документ направляется в соответствии с законом «О защите прав потребителей»;
• точная сумма за полис страхования и реквизиты счета, на который могут быть зачислены средства.

Исковое заявление в суд состоит из трех частей: заголовок, информационная часть и заключение. Заголовок должен означать стороны спора. Он содержит информацию о суде, где будет рассматриваться дело, данные истца и ответчика. Информационная часть описывает всю суть дела. Она содержит информацию о кредитном и страховом договорах, данные о том, почему возникли проблемы с возвратом страховки, описание действий, которые были предприняты обеими сторонами с целью мирного урегулирования конфликта, просьбу о прекращении действия договора, подсчет стоимости иска. Также важный пункт – это обоснование просьбы с отсылками к закону или пунктам договора.

Заключение содержит опись документов, которые прилагаются, подпись истца и дату подачи заявления.

На практике спорные ситуации относительно вопроса, как взыскать страховку по кредиту, могут решаться судами по-разному. Суд всегда принимает во внимание то, что любой договор должен заключаться сторонами добровольно. Если страхование было обязательным условием по договору, то этот пункт может быть признан недействительным.

Возврат банковских страховок в Красноярске

› › При обращении граждан за кредитными средствами все банки в настоящее время пытаются навязать дополнительные услуги, в том числе и .

При этом сотрудники банка заверяют, что без данного страхования они не смогут получить желаемый кредит, либо предлагают крайне невыгодные условия по банковским продуктам.

Важно знать, что навязывание кредита является нарушением российского законодательства.

В законе, который регулирует права потребителей, четко сказано, что никто не имеет права навязывать вместе с основной услугой дополнительные услуги под угрозой непредоставления первой.Соответственно, банк имеет право предлагать дополнительные услуги к кредиту, но человек имеет . И на этом основании банк не может отказать ему в выдаче кредита.Однако важно знать, что законодательством установлены определенные случаи кредитования, когда некоторые виды страхования являются обязательными:При ипотечном

Доброго дня.

По возникшей ситуации о возврате страховки по потребительскому кредиту.

05.08.16 года был взят кредит в московском кредитном банке, естественно навязали страховку от компании ВСК.

Страховка в размере 60 тыс. рублей была добавлена к телу кредита 500 тыс.

В итоге кредит составил 560 тыс. По факту мной подписано заявление о полном согласии заключения договора, однако в одном пункте договора кредитования указано «Обязанность заемщика заключить иные договоры — договор страхования жизни и здоровья заеищика ( от несчастных случаев и болезней) на срок с даты выдачи кредита до 05.08.2021г.

Отсюда вопрос, можно ли это считать противозаконным и вернуть страховку?

Какие варианты возврата возможны или не возможны? В договоре страхования указано, что при дострочном отказе выплата перерасчитывается и на возврат пойдет на сегодняшний момент 5000 руб., что не соизмеримо с телом страховки и при условии досрочного погашения кредита.

Страховка к кредиту: ВС обобщил практику споров банков с гражданами

«Обзор подготовлен в целях обеспечения эффективной защиты нарушенных прав и законных интересов страхователей, выгодоприобретателей и страховщиков, правильного и единообразного применения законов при рассмотрении дел соответствующей категории», – объяснил Верховный суд.

Женщина взяла кредит в банке, и ее присоединили к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков. Она попыталась выйти из этой программы, но банк продолжил списывать с нее плату. Тогда заемщица пошла в суд и потребовала расторжения договора. Также она попыталась взыскать с банка плату за подключение к программе, компенсацию морального вреда и штраф.

Спор дошел до коллегии ВС по гражданским делам. Та отметила: гражданин, заключая договор добровольного личного страхования одновременно с потребительским кредитным договором, является потребителем финансовой услуги. Отношения между банком и заемщиком по договору страхования регулируют не только нормы ГК, но и положения закона о защите прав потребителей, указал Верховный суд. А это значит, что потребитель может потребовать и компенсации морального вреда.

Банк не проинформировал заемщицу, что договор страхования носит добровольный характер страхования, а также не рассказал о возможности досрочного расторжения этого договора. Верховный суд подчеркнул: до сведения клиента обязательно нужно доводить такую информацию. В противном случае тот сможет потребовать компенсации как убытков, так и морального вреда.

Должник досрочно погасил кредит в банке и в суде потребовал вернуть ему часть средств по договору страхования. Суд отказался и потребовал соблюсти досудебный претензионный порядок.

ВС с таким подходом не согласился: такой иск не требует обязательного соблюдения досудебного порядка урегулирования спора в привычном его понимании. В то же время высшая инстанция напомнила, что с 28 ноября 2019 года потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового омбудсмена решения по обращению. Это и будет досудебным порядком по таким спорам.

Досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии, указал ВС. Возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по кредиту.

Дело обстоит иначе, если выплата страхового возмещения зависит от остатка по кредитному долгу. В таких договорах при отсутствии долга страховая сумма равна нулю, а значит, при наступлении страхового случая никаких выплат банк не сделает. В этом случае договор страхования прекращается досрочно, а заемщик может потребовать у банка возврата части страховой премии.

При заключении договора страхования заемщик подтвердил, что не является инвалидом и не страдает в том числе заболеваниями сердечно-сосудистой системы, почек. Позже выяснилось, что это не так. Заболевание у него все же было, и ему даже установили категорию инвалидности. По условиям договора такое событие является страховым случаем.

Но получить деньги от страховой у него не вышло, ведь заболевание было получено еще до заключения договора, а значит, страховой случай не наступил. ВС признал правильность такого подхода.

Если же болезнь случилась еще в период действия договора, а инвалидность установили уже когда он закончился, то страховая компания должна выплатить возмещение.

Согласно условиям договора, при страховом случае страховщик должен был выплатить возмещение банку, в котором заемщик взял кредит. Но он сделал это только через 3,5 года после наступления страхового случая, из-за чего заемщик понес убытки в виде начисленных процентов и неустойки по кредиту.

Верховный суд подчеркнул: если бы страховая компания надлежащим образом исполнила свои обязательства, то убытков у заемщика не возникло бы. А это значит, что оплатить их должен именно страховщик.

Что делать, если страховая обанкротилась?

Срок рассмотрения переданного перечня документов составляет до тридцати дней. Если все предоставленные документы при проверке окажутся достоверными, страхователь получит положенные выплаты.

Антистраховой — стандартный блок Если в ходе проверки документов будет выявлена фальсификация, страхователь не получит ничего. Если РСА откажет предоставлять положенные выплаты без обозначения причины, страхователь вправе обратиться в суд. Оказавшись в дорожно-транспортном происшествии пострадавшей стороной страхователь вправе составить письменное требование на имя виновника аварии с просьбой компенсировать причиненный ущерб.

Если виновник аварии откажется выплачивать ущерб, на него можно подать в суд, составив соответствующее исковое заявление.

FacebookTwitterВконтактеGoogle+ Метки:

1. Об авторе

Иван Беспалов Окончил юридический факультет с красным дипломом.

Обеспечение единообразия

Как показано выше, однозначное закрепление источников судебного толкования в законодательстве отсутствует. В отдельных актах ВС РФ его мнение отражено, но до нижестоящих судов официально не доведено, что создает проблемы на практике.

Можно отметить, что судебное толкования вышестоящего суда (правовая позиция) отличается от правовой нормы тем, что:

• Подлежит применению к правоотношениям, возникшим до его возникновения (имеет обратную силу).
• Не всегда имеет очевидную относимость к делу. В частности, общее правило не получается выделить по причине казуального характера примененного толкования, т. е. применимого к ситуации по делу. Следовательно, общим оно будет для ряда дел со сходными обстоятельствами, в свою очередь, оценка степени сходности зависит от суда.

Задача ВС РФ — максимально четкое и однозначное формулирование правовых позиций и последовательность в их применении, т. е. отмена всех не соответствующих им судебных актов (в настоящее время в судах общей юрисдикции отмена или изменение судебного акта даже в апелляции представляет собой значительную редкость, несмотря на общепризнанное более низкое качество решений по сравнению с арбитражными судами). Только в этом случае возможно реальное единство правоприменительной практики.

Итак, принцип единства судебной практики означает единообразное применение правовых норм судами. Сложность его реализации состоит в отсутствии перечня источников судебного толкования, доведенного до всех участников правоотношений, и в недостаточной последовательности его проведения судебной системой.

«Обжалованию не подлежит»

Как и полагается в подобных случаях, мужчина через адвоката подал заявление об отмене судебного приказа. Судья, не приняв во внимание доводы о том, что копию судебного приказа он никогда ранее не получал, отказал в отмене судебного приказа. Тогда мы подали частную жалобу, обратившись в суд апелляционной инстанции с просьбой отменить незаконно постановленное определение суда.

Часто мы находим понимание судей именно в суде апелляционной инстанции. Но не тут-то было: мировой посчитал, что ее определение окончательно и обжалованию не подлежит. Прям как судья Верховного суда РФ. Мы обжаловали и это определение, выдержки из которого привожу в настоящей статье: возможно, мои наработки помогут и вам преодолеть сопротивление судебной системы.

Определением мирового судьи была возвращена частная жалоба адвоката Дюваль Карины Марковны, действующей в интересах должника [имя должника держится в секрете]. В соответствии со статья 331 часть 1 п. 2 ГПК РФ, определения суда первой инстанции могут быть обжалованы в суде апелляционной инстанции отдельно от решения суда сторонами и другими лицами, участвующими в деле (частная жалоба), если определение суда исключает возможность дальнейшего движения дела.

Частью 2 указанной статьи установлено, что частная жалоба на определения мирового судьи рассматривается районным судом. Право на судебную защиту, на обжалование незаконно постановленных судебных актов, является фундаментом правового общества, оно не может произвольно применяться судом. Поскольку определение мирового судьи о возвращении заявления об отмене незаконно постановленного судебного приказа полностью исключает возможность дальнейшего движения дела, такое определение может и должно быть обжаловано в соответствии со статья 331 часть 1 п. 2 ГПК РФ.

Судебная практика по незаконному навязыванию страховок банками

› › При обращении граждан за кредитными средствами все банки в настоящее время пытаются навязать дополнительные услуги, в том числе и . При этом сотрудники банка заверяют, что без данного страхования они не смогут получить желаемый кредит, либо предлагают крайне невыгодные условия по банковским продуктам.

Важно знать, что навязывание кредита является нарушением российского законодательства.

В законе, который регулирует права потребителей, четко сказано, что никто не имеет права навязывать вместе с основной услугой дополнительные услуги под угрозой непредоставления первой.Соответственно, банк имеет право предлагать дополнительные услуги к кредиту, но человек имеет . И на этом основании банк не может отказать ему в выдаче кредита.Однако важно знать, что законодательством установлены определенные случаи кредитования, когда некоторые виды страхования являются обязательными:

• При подписании потребительского договора, в который включен обязательный пункт о страховании здоровья, жизни человека, банк имеет право требовать на основании этого соглашения заключение договора страхования.
• При ипотечном кредитовании обязательно имущественное страхование приобретенного или построенного жилья.
• При оформлении займа на конкретную цель под обеспечение приобретенного имущества или иного залога обязательно имущественное страхование залога.

Таким образом, при подписании соглашения о потребительском займе гражданин имеет право отказаться о подписании договора с пунктом об обязательном страховании.

И банк обязан предложить ему иной вариант без страховки.При получении кредита под определенные цели, когда залогом выступает конкретное имущество, оно должно быть застраховано на весь срок кредитования.Также законодательство запрещает требовать заключение страхового договора в определенной страховой компании. Гражданин всегда должен иметь выбор.Законодательством и судебной практикой установлен определенный порядок действий для граждан в случае незаконного навязывания им страховки. Существует несколько основных вариантов:

1. досудебный порядок возврата денежных средств;
2. отказ от страхования;
3. возврат страхового вознаграждения в судебном процессе.

При этом обязательно они должны следовать в этом порядке.

В суд необходимо обращаться только тогда, когда были предприняты все досудебные меры.Как только гражданин запланировал обратиться в банк за кредитом, он должен обязательно определиться с его видом и уточнить, какое страхование является обязательным.

И только после этого можно обращаться в банк с заявкой.

Порядок действий должен быть следующий:

• Если кредитный специалист настаивает, нужно дать ему понять, что вы знаете свои права и имеете право оформить кредитный договор без включения
• При обращении к специалисту нужно обязательно уточнить все платные услуги, а также дополнительное страхование, которое он предлагает к кредитному договору. Выбрать необходимый вариант либо отказаться от всего при необходимости.

Управление Роспотребнадзора по Республике Марий Эл

О навязывании услуги страхования жизни и здоровья при получении кредита При заключении договора потребительского кредитования встречаются случаи обусловливания банками услуги по предоставлению кредита услугами страхования жизни, здоровья потребителя.

Причем в каждом конкретном случае необходимо определить, была ли у потребителя возможность отказаться от данной услуги страхования при получении кредита.

Если потребитель выбрал страхование добровольно (например, в заявлении (договоре) нужно было отметить один из предложенных вариантов: 1 вариант – получение кредита со страхованием или 2 вариант – получение кредита без страхования, и потребитель выбрал первый вариант), то в таких ситуациях нельзя говорить об обусловливании получения кредита обязательным страхованием. В этом случае потребитель вправе расторгнуть договор страхования и в случае отказа от его расторжения в добровольном порядке обратиться в суд за восстановлением нарушенных потребительских прав. Навязыванием услуг страхования жизни и здоровья будут считаться случаи, когда у потребителя отсутствовала возможность получить кредит без данной услуги.

Прежде всего, определимся с терминами и определениями: Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество; Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; Страховщики – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном Законом порядке; Страхователи – юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона; Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам; В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Обуславливание заключения кредитного договора страхованием жизни и здоровья заемщика ущемляет права потребителей.

Порядок взыскания банковских страховок

Отказ от банковской страховки, которая была навязана клиенту, является сложной и трудоемкой процедурой. Взыскание банковских страховок происходит в таком порядке:

1. Письменном обращении к кредитодателю с претензией об исключении обязательного условия страхования из кредитного договора и признании недействительным страховой договор. Взыскание банковских страховок проводится на основе Закона «О защите потребительских прав». Финансовая структура обязана прислать письменный ответ на претензию в течение 10 рабочих дней поле ее получения.
2. После получения отрицательного ответа или отсутствии ответа в оговоренный срок, заемщик имеет право обратиться в суд и в иске потребовать исключения пункта об обязательном страховании из кредитного договора. Взыскание банковских страховок через суд также позволяет аннулировать условия страхового договора с возможностью дальнейшего составления аналогичного соглашения в другой страховой компании.
3. После положительного решения искового спора заемщик должен с исполнительным листом обратиться в финансовую структуру и потребовать исполнение приговора. При этом, банк имеет право на оспаривание вынесенного приговора в апелляционном суде.

Взыскание банковых страховок является бесплатной юридической процедурой, которая имеет 95% вероятности положительного исхода. При этом, стоит помнить и о вопросах исковой давности – квалифицированный юрист может помочь с взысканием банковских страховок только в том случае, если с момента оформления кредитного договора не прошло 3 года. Юрист одновременно является и помощником, и представителем заемщика.

«Обжалованию не подлежит»

Как и полагается в подобных случаях, мужчина через адвоката подал заявление об отмене судебного приказа. Судья, не приняв во внимание доводы о том, что копию судебного приказа он никогда ранее не получал, отказал в отмене судебного приказа. Тогда мы подали частную жалобу, обратившись в суд апелляционной инстанции с просьбой отменить незаконно постановленное определение суда.

Часто мы находим понимание судей именно в суде апелляционной инстанции. Но не тут-то было: мировой посчитал, что ее определение окончательно и обжалованию не подлежит. Прям как судья Верховного суда РФ. Мы обжаловали и это определение, выдержки из которого привожу в настоящей статье: возможно, мои наработки помогут и вам преодолеть сопротивление судебной системы.

Определением мирового судьи была возвращена частная жалоба адвоката Дюваль Карины Марковны, действующей в интересах должника [имя должника держится в секрете]. В соответствии со статья 331 часть 1 п. 2 ГПК РФ, определения суда первой инстанции могут быть обжалованы в суде апелляционной инстанции отдельно от решения суда сторонами и другими лицами, участвующими в деле (частная жалоба), если определение суда исключает возможность дальнейшего движения дела.

Частью 2 указанной статьи установлено, что частная жалоба на определения мирового судьи рассматривается районным судом. Право на судебную защиту, на обжалование незаконно постановленных судебных актов, является фундаментом правового общества, оно не может произвольно применяться судом. Поскольку определение мирового судьи о возвращении заявления об отмене незаконно постановленного судебного приказа полностью исключает возможность дальнейшего движения дела, такое определение может и должно быть обжаловано в соответствии со статья 331 часть 1 п. 2 ГПК РФ.

Особенности выплаты при коллективной страховке

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Например, заемщик за страхование кредита в СБЕРБАНКЕ отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

заемщику возвращают лишь стоимость полиса, а плату за подключение удерживают.

Однако, такая позиция банка была опровергнута судебной практикой.

Кроме прочего, в договоре коллективного страхования страхователем выступает не заемщик, а банк.

Соответственно, с расторжением договора и возвратом страховой премией могут быть проблемы. Например, с возвратом коллективной страховки в период охлаждения.

Бесплатная юридическая консультация онлайн

Привлечение адвокатов к правовым спорам обусловлено необходимостью полноценной защиты личных интересов граждан.

Как показывает практика, граждане избегают юридической помощи с целью финансовой экономии, но на практике это связано с большими затратами. Даже граждане, имеющие образование юриста, не всегда успевают за актуальными изменениями законодательства, поэтому целесообразно будет воспользоваться консультацией квалифицированного специалиста. Удобство заключается в том, что проводиться консультация юриста бесплатно и онлайн.

Где и как получить бесплатную юридическую консультацию? предоставляется на всей территории Российской Федерации.

Воспользоваться поддержкой могут граждане, резиденты государства, а также нерезиденты страны, которые временно проживают в РФ.

Более того, консультировать заинтересованных лиц юристы могут и за пределами России, но только в рамках отечественного законодательства. Предоставляется юридическая консультация бесплатно онлайн круглосуточно, независимо от выходных и праздничных дней. Оперативность ответа специалистов на сайте составляет до 15 минут.

Что делать, если вам навязывают дополнительную страховку

Автовладельцы продолжают обвинять страховые компании в навязывании дополнительных услуг при покупке ОСАГО и сетовать на трудности с приобретением данных полисов. Расскажем, как действовать, когда недобросовестные страховщики уклоняются от продажи ОСАГО или навязывают допуслуги. РСА продолжает ежедневно мониторить продажи договоров ОСАГО.

В первую очередь в тех регионах, где обстановка с реализацией полисов самая сложная. Когда Центробанк обнародовал измененные в сторону роста (в среднем на 50%) базовые тарифы обязательного автострахования, начавшие действовать 12 апреля, в большинстве субъектов РФ сложилось критическое положение с доступностью этих полисов.

РСА опубликовал предварительные итоги ежедневного мониторинга.

Навязали страховку по кредиту – как вернуть?

Первое, что приходит на ум большинства граждан, оформивших кредит с дорогой страховкой, это вопрос о том: «можно ли отказаться от заключенного договора страхования и вернуть потраченные деньги?». И за получением ответа на данный вопрос, большинство из нас отправляются на просторы интернета, изучать информацию. Это совершенно естественная и правильная реакция граждан, проблема тут может крыться только в том, что в интернете можно найти как полезную, так и бесполезную, или откровенно «вредную» информацию.

Так вот, в вопросе возврата страховки многие граждане пытаются получить нужную информацию на информационных порталах страховых компаний или банков, что представляется многими, как наиболее правильным путем. Однако, мы вынуждены будем Вас разочаровать, дело в том, что данные организации как раз не заинтересованы в том, чтобы Вы отказывались от страховок. Они всеми силами будут стараться Вас отговорить, или направить по ложному пути процесса отказа от заключенного договора страхования.

Следует помнить, что банки и страховые компании, подконтрольны ЦБРФ и должны выполнять все указания регулятора. «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» устанавливает так называемый «период охлаждения», который в настоящее время составляет 14 календарных дней. Вам необходимо уложиться в эти 14 календарных дней и уведомить страховую компанию и/или банк о своем желании отказаться от заключенного договора страхования.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке. Страховка не подлежит возврату в следующих ситуациях:

1. покупка автомобиля в кредит. В этом случае требование купить страховку обосновано – все кредитные автомобили страхуются по КАСКО;
2. приобретение жилья в кредит (по договору ипотеки);
3. медицинское страхование иностранцев и граждан РФ за пределами страны;
4. страхование автогражданской ответственности в пределах межнациональных обязательств.

В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны. Услугу страховки можно считать навязанной, если клиент берёт потребительский кредит.

Возврат навязанной страховки по кредиту

Согласно ст. 935 ГК РФ, граждане добровольно принимают решение о страховании жизни и здоровья. Прочитав предложенное соглашение и найдя упоминание об обязательном страховании, стоит сослаться на закон. Практика показывает, что в большинстве случаев банк навязывает дополнительную услугу, поскольку ему это чрезвычайно выгодно. Страховка жизни и здоровья заемщика может быть связана с договором двумя стандартными способами:

• заключенный между банком и страховой компанией коллективный договор автоматически распространяется на всех заемщиков. Действие соглашения бессрочно, устанавливаются все необходимые правила добровольного страхования. Подписывая кредитный договор, гражданин тем самым становится клиентом страховой фирмы;
• подписание заемщиком дополнительного индивидуального договора со страховой фирмой, предложенной банком. В такой ситуации банк гарантирует перечисление страховых сумм из кредитных средств заемщика страховой компании.

Возврат страховки по кредиту

Как вернуть деньги по имеющейся на руках страховке по кредиту? Это можно сделать на основании указания ЦБ Российской Федерации под номером ЦБ № 4500-У, который заменил приказ № 3854-У и увеличил период охлаждения с 5 до 14 календарных дней для договоров, заключенных после 1 января 2022 года. Период охлаждения распространяется на клиентов- физических лиц и относится только к договорам прямого страхования. Возврат страховки возможен как при досрочном, так и полном погашении кредита.

В этой ситуации вернуть деньги довольно сложно, но возможно. В идеале Вам нужно обратиться к нашим юристам еще до момента заключения кредитного договора. Мы составим подробный план действий, при четком соблюдении которых у банка не остается законных вариантов невозврата денег.

Часто при получении потребительского кредита заемщикам банки навязывают крайне невыгодные страховые продукты. По закону, если банк не предоставляет вам выбор между страховыми продуктами или отказывает в выдаче кредита при отказе от страховки, то это является нарушением закона о защите прав потребителя. Но доказать это после оформления кредита будет крайне сложно и зачастую невозможно. Однако вернуть страховку по кредиту можно.

Если же договор уже заключен, то действовать остается только через суд и в нашей практике есть положительные решения судов по расторжению договоров коллективного страхования. При этом нужно сразу обращаться к адвокатам, не теряя времени. Мы подготовим весь пакет документов в банк и страховую компанию, а также возьмем на себя представление интересов заемщика в суде.

Для этого требуется подготовить заявление о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств на расчетный счет страхователя (реквизиты нужно приложить к заявлению) в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования. Если в течение 10 рабочих дней денежные средства не поступили, необходимо направить в банк досудебную претензию и если результата не последовало, то обращаться в суд. Судебная практика по подобным делам в большинстве случаев на стороне потребителя.

При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.

Оформить полис здесь можно в двух СК: Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Период охлаждения – также 14 дней. Если за это время не было страхового случая, вы имеете право отказаться от полиса. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого средства переводятся на счет заемщика.

Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.

Если вы берете кредит в этой организации, вам предложат оформить полис в дочерней компании – «Сбербанк Страхование жизни». Если вы изъявляете желание отказаться от услуги СК и вернуть выплаченные взносы, это необходимо сделать в течение 14 дней с того момента, когда соглашение вступило в силу. Средства зачисляются на счет заемщика не позже 7 дней после подачи заявки.

Похожие записи:

• Новое единое пособие и материнский капитал 2023
• Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное
• Что полагается за третьего ребенка?