Почему Россельхозбанк отказывает в кредите

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему Россельхозбанк отказывает в кредите». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Даже если у потенциального заемщика высокий и стабильный доход, хорошая кредитная история, но много других кредитов, банк может отказать в ипотеке. Принимая решение, банк оценивает ваше общее финансовое положение, и если у вас есть несколько дополнительных кредитов, возникает вероятность, что на выплаты по ипотеке вам просто не хватит денег.

Отказ на этапе одобрения недвижимости

В некоторых случаях банк может отказать в предварительно одобренном кредите уже на этапе проверки недвижимости.

Когда вы покупаете недвижимость в ипотеку, она остается в залоге у банка до момента выплаты кредита. Поэтому банк должен убедиться, что с этой недвижимостью все в порядке. Это позволит защитить и вас, как покупателя.

Для этого банк внимательно проверяет все необходимые документы на недвижимость и более тщательно проверяет документы по участникам сделки. И только после этого принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит на покупку именно этой недвижимости.

Если при проверке будут обнаружены какие-то серьезные проблемы или риск потери недвижимости для покупателя будет слишком велик, банк примет отрицательное решение.

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Размер сельской ипотеки

Согласно утвержденным лимитам, жители Алтайского края могут оформить сельскую ипотеку на сумму не более 3 млн рублей — это еще один существенный препон для желающих поселиться за городом.

Евгения Прядко объясняет на конкретном примере. «У нас есть клиент — семья с тремя детьми, желающая взять сельскую ипотеку. Учитывая ограниченный размер займа, эта семья в лучшем случае сможет купить дом без внутренней отделки».

Страдают от таких нюансов не только жители Алтая. К примеру, для Краснодарского края, куда активно переезжают из нашего региона, трехмиллионный предел ипотеки вообще несопоставим с реальной стоимостью жилья даже в глубинке.

Минимальные требования к заемщику

В перечень минимальных требований, предъявляемых кредитной организацией к заемщику, входят:

• возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
• достаточный уровень доходов (на кредитные обязательства должно приходиться не более 40-60% от общего дохода семьи);
• наличие минимального стажа на текущем месте работы и в целом (длительность стажа варьируется от 3-4 месяцев на последнем месте, а обычно 6, и от одного года для общего стажа);
• отсутствие испорченной кредитной истории (некоторые банки могут вынести отрицательное решения даже при отсутствии любой кредитной истории);
• полная дееспособность;
• возможность предоставить пакет документов по указанному списку.

Что делать, если Россельхозбанк отказал в займе?

Узнать решение по кредиту Россельхозбанка — половина дела, другой вопрос — что делать, если тебе отказали в займе? Для начала нужно понять истинную причину отказа. От банка ее добиться не получится, поэтому хорошим вариантом станет запрос кредитной истории в самых крупных бюро: НБКИ, Эквифакс и т.д.

Если в кредитной истории есть небольшие проблемы, лучше запастись терпением и попробовать повысить кредитный рейтинг за счет получения небольших длительных займов до зарплаты. Клиенту нужно взять 2-4 займа на максимальный срок и вернуть их вовремя. Информация об этом появится в бюро кредитных историй и кредитный рейтинг клиента вырастет, что может положительно сказаться на итоговом решении, которое примет банк.

Получив выписку по кредитной истории, клиент сможет взглянуть на себя «глазами» банка. Если в кредитной истории все гладко, возможно, причиной отказа послужило неофициальное трудоустройство или маленький стаж работы, который не соответствует установленным требованиям. Чтобы решить эту проблему, заемщику нужно отложить получение кредита до момента, пока общий стаж на последнем месте не достигнет минимального значения (3-6 месяцев).

Если вы искренне недоумеваете, почему Россельхозбанк отказал в кредите, а вы буквально «идеальный заемщик», то самым верным решением будет обратиться за кредитом в другой банк.

Сегодня на финансовом рынке множество достойных организаций, которые относятся к заемщикам более лояльно, но предлагают при этом низкие процентные ставки по кредитам (Тинькофф, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, банк Восточный, ОТП банк и другие).

Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?

Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.

---

Плюсы и минусы ипотеки

Низкая процентная ставка и наличие программ – это не единственные преимущества ипотеки в РСХБ. Заёмщики выделяют ещё несколько плюсов:

• большая сумма займа;
• можно оформить ипотеку всего по 2 документам;
• множество партнёров, среди которых застройщики, риэлторы, оценщики недвижимости и страховые компании;
• допустимо использование материнского капитала;
• те, кто ведут личное подсобное хозяйство, тоже могут взять деньги на приобретение жилой площади;
• отделения банка расположены даже в маленьких населённых пунктах;
• ИП рассматриваются как физические лица, и пакет документов нужен стандартный;
• Россельхозбанк предлагает выгодную страховую программу.

Минусы:

• срок рассмотрения заявки составляет 5 дней;
• банк щепетильно относится к предоставляемым документам;
• перед получением средств отделение организации обычно посещают несколько раз.

Пятый подводный камень – жесткие требования к приобретаемому жилью. Программой установлены основные требования к приобретаемой недвижимости.

В частности по закону, по сельской ипотеке в 2022 году можно приобрести:

• Квартиру в многоквартирном доме не выше пяти этажей.
• Готовый дом с земельным участком по ДКП.
• Строящуюся недвижимость по ДДУ.
• Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке земли.
• Приобретение участка земли с последующим строительством на нем индивидуального жилого дома.

При этом недвижимость должна соответствовать определенным требованиям, а именно:

• Дом должен быть подключен ко всем инженерным коммуникациям (автономным или централизованным).
• Должны быть соблюдены требования к минимальной норме жилой площади для каждого члена семьи.
• Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Ипотека по двум документам

Оформление ипотечного кредитования, предъявив всего два документа. Отсутствует необходимость подтверждать трудоустройство и доход. Следует обратить внимание на высокий размер первоначального взноса.

Базовые условия:

Процентная ставка	от 9,0 %
Размер кредита	100 тыс. – 8 млн. рублей
Срок кредитования	до 25 лет
Первичный взнос	от 40 %
Страхование	Обязательное страхование недвижимости

Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке

Достоинства ипотечного кредита в РСХБ:

• Стабильный банк, управление которым осуществляет государство.
• Широкий спектр ипотечных программ для кредитования населения. Взять займ можно на срок до тридцати лет.
• Небольшая процентная ставка является безусловным плюсом ипотеки от Россельхозбанка.
• Банк долгое время работает на рынке кредитования и имеет высокие показатели надежности.
• Ипотеку можно получить всего по 2-м документам.
• Обширный список опытных, аккредитованных партнеров, в том числе строительные фирмы, агентства недвижимости, оценочные организации, а также страховые компании.
• Специальные условия ипотеки для различных групп населения, молодых семей, военнослужащих, работников в сельской местности, а также особые процентные ставки на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе.
• Выдача кредитов лицам, занимающимся ЛПХ.
• Отделения банка имеются в сельской местности.
• Ипотека может быть получена на сумму от 100 000 руб.
• Небольшой размер страхования имущества.

К недостаткам можно отнести:

• Продолжительный сроки рассмотрения заявок (в некоторых случаях до 10 дней). В других банках срок составит около 2-3 дней.
• Строгие требования к оформлению необходимых документов. Зачастую сотрудники Россельхозбанка требуют вносить исправления из-за мелочей.
• Потребуется несколько раз прийти в отделение банка для выполнения необходимых процедур.

Плюсы и минусы ипотеки Россельхозбанк

• отсутствуют скрытые комисси
• самостоятельный выбор схемы погашения задолженности
• возможность досрочного погашения займа
• низкие процентные ставки

• строгие требования к заемщикам
• долгое рассмотрение заявок

Ипотечные программы в Россельхозбанк

Ипотечные программы Россельхозбанка открывают большие возможности по приобретению собственного жилья на первичном или вторичном рынках. Компания предлагает более 10 вариантов своим клиентам, каждый из которых отличается условиями, процентной ставкой и возможностью воспользоваться бонусами от государства.

Ипотека от Россельхозбанка обладает несколькими преимуществами, которые актуальны для всех программ:

• нет никаких комиссий;
• имеется специальная упрощенная форма для подтверждения доходов;
• каждый клиент может выбирать схему погашения задолженности;
• специальные предложения для молодых семей;
• при досрочном погашении не взимаются дополнительные комиссии;
• разработка особенных программ при использовании материнского капитала.

Программы:

1. Акция «Мечты сбываются». Временное предложение, действующее включительно до 1 октября 2019 года. Клиенты могут приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке с низкой процентной ставкой – 9,7%. Однако для этого нужно соответствовать ряду критериев.
2. «Ипотечные каникулы». Позволяет не платить за купленную недвижимость в первые 12 месяцев после оформления сделки. При этом нужно заплатить банку в качестве первоначального взноса не менее 15% от стоимости выбранного объекта. Минимальная ставка по этой программе – 10,4%.
3. «Ипотека». Стандартный вариант, позволяющий купить любую недвижимость на первичном или вторичном рынках, включая земельный участок, дом с земельным участком, таунхаус и апартаменты. Клиент может рассчитывать на ставку от 10% и срок кредитования до 30 лет.
4. «Дом мечты». Ещё одна временная ипотечная программа в Россельхозбанке, которая действует до 31 августа 2019 года. Клиенты, выбравшие данный вариант, могут приобрести построенный жилой дом вместе с земельным участком или только земельный участок для самостоятельного строительства.
5. «Рефинансирование военной ипотеки». Этот вариант похож на классическое рефинансирование, но рассчитан только на участников накопительно-ипотечной системы военнослужащих. Банк предлагает ставку от 9,5% и срок кредитования до 27 лет.
6. «Рефинансирование ипотеки». Этой программой пользуются люди, желающие улучшить текущие ипотечные условия. Россельхозбанк закрывает ипотеку в другом банке (в котором у клиента был взят первоначальный займ) и предлагает более выгодные условия. При этом заемщик вправе изменить срок кредитования и схему погашения долга. Здесь можно выбирать гибкие условия для собственного комфорта.
7. «Не переплачивай». Временная ипотечная программа Россельхозбанк, действующая до 1 октября 2019 года включительно. Представляет собой классический вариант рефинансирования, но только на более выгодных условиях: минимальная процентная ставка от 9,7% и максимальный срок кредитования до 30 лет. Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей, максимальная – 20 млн рублей.
8. «Ипотека с государственной поддержкой семьи с детьми». Такие предложения сейчас есть у всех банков, однако у Россельхозбанка оно отличается – банк предлагает ставку от 5,2% годовых. Под действие программы попадают семьи, в которых родился второй или третий ребенок. Причем воспользоваться этим предложением можно даже в том случае, если второй ребенок родился после оформления ипотеки по другому варианту.
9. «Ипотека с материнским капиталом». Данный вариант подойдет тем клиентам, у которых в распоряжении есть сертификат на получение материнского капитала. По данной программе организация предлагает займ с процентной ставкой от 10 пунктов и максимальным сроком – 30 лет. Размер минимального первоначального взноса может быть 0%, если сумма материнского капитала полностью покрывает необходимый первоначальный взнос по выбранному объекту недвижимости.
10. «Целевая ипотека». Предусматривает покупку новой квартиры или дома на первичном или вторичном рынках. Залоговым обеспечением сделки является уже находящаяся в собственности заемщика недвижимость. Сумма кредита в данной ситуации не может быть больше 20 млн рублей или 70% от стоимости объекта, который будет предоставлен в качестве залога. Минимальная ставка – 10,6%.
11. «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Схожая с предыдущим вариантом программа Россельхозбанка по ипотеке, но только деньги можно потратить на любые цели, а не только на покупку новой недвижимости. Также есть разница по максимальной сумме займа – не более 10 млн рублей или 50% от стоимости предоставляемого в залог объекта.
12. «Ипотека по двум документам». Отличный вариант для тех, кто не хочет тратить много времени на оформление документов, а хочет быстрее улучшить свои жилищные условия. Клиенту необходимо предоставить лишь два документа, не нужно подтверждать свой доход. Из-за повышенных рисков банк установил на данную программу повышенную процентную ставку – от 11,4%.
13. «Военная ипотека». Стандартный вариант для военнослужащих, которые являются участниками НИС. Фиксированная ставка на уровне 9,5%, максимальная сумма займа установлена на законодательном уровне.

Россельхозбанк считается современным банком, поэтому следует всем нынешним тенденциям и регулярно предлагает клиентам новые ипотечные программы с выгодными условиями. Также они работают с максимальным количеством социальных и льготных программ, разрабатываемых государством.

Похожие записи:

• Стал известен план повышений пенсий в России: Сколько их будет в 2023 году
• Можно ли сделать возврат строительных материалов по закону
• 12 важных вопросов про налоговый вычет на покупку квартиры