Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали сообщения о 5 тыс. 120 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за эти же 13 месяцев. Соответственно, доля начатых процедур — 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.
Условия банкротства физических лиц
Условия применения упрощенной процедуры банкротства физ лица нужно знать в обязательном порядке, так же как и сроки, порядок оформления процедуры и другие нюансы, которые вам могут понадобиться для дела. Как мы уже говорили выше, возможность снять свои долги по кредитам появилась первый раз семь лет назад, но через суд сделать это могут не все – слишком дорого. Многие не знают о наличии закона, позволяющего провести данный процесс без обращения в судебный орган. Оптимальный вариант для людей, которые не имеют имущества, их долги не превышают грань в полмиллиона и им не нужно обращаться для снятия их в правоохранительные органы. В таком случае вы можете самостоятельно провести банкротство.
Услуги юристов при банкротстве в МФЦ
Нулевая стоимость признания несостоятельности означает, что должнику не придется платить в МФЦ за признание неплатежеспособности. Но при ошибках в заявлении возникнут споры с банками и коллекторами, избавить от которых могут грамотные юристы.
Вы можете проверить, подходит ли вам внесудебное банкротство за 5000 рублей. Проверка + подготовка заявления для МФЦ и списка кредиторов — 15 000 рублей, и в этом случае вам остается только отнести документы в МФЦ.
И также наши юристы готовы провести внесудебное банкротство по доверенности в Москве и в регионах РФ. Стоимость 22 500 рублей до конца 2023. В этом случае вы выпишете доверенность, расскажете на консультации, кому и сколько должны, а общение с МФЦ, банками, коллекторами, налоговой и приставами возьмут на себя наши юристы.
Стоимость фиксируется в договоре, поэтому, если возникнут судебные обжалования — дополнительной оплаты не будет, эти риски уже включены в цену. Адвокаты проводят банкротство под ключ, и через 6 месяцев вручают вам решение о списании долгов до 500 000 рублей.
Проконсультируйтесь с кредитными юристами прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.
Проблемы и сложности для обращения на внесудебное банкротство
Судебная практика по вопросам упрощенного банкротства пока отсутствует. Из текста закона уже можно сделать выводы о проблемах, которые возникнут у должников:
- банки или другие кредиторы могут отменить упрощенную процедуру и передать дело в суд, если оплатят обязательные расходы за свой счет;
- ошибка в заполнении заявления и подготовке списка кредиторов (обязательств) повлекут неполное списание долгов;
- использовать упрощенную процедуру можно только после оконченного исполнительного производства, а повлиять на приставов должник практически никак не может;
- достаточно низкий максимальный размер долгов (500 тыс. руб.) существенно сокращает количество граждан, которые могут пройти внесудебное банкротство.
Наши юристы помогут устранить большинство проблем, чтобы обеспечить списание долгов по упрощенной процедуре.
Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.
Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.
Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.
Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).
Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).
Доработки упрощенной системы вызвали много споров и возражений.
Банкиры рекомендовали увеличить сумму пропускного лимита банкротства. Признать несостоятельность могут граждане с долгом от 50 000 рублей.
Также банкиров беспокоила скорость введения проекта в силу. Отдельно внимание уделялось поведенческим факторам. Банки были обеспокоены, что при высокой доступности признания банкротства многие заемщики предпочтут не платить, а обращаться за банкротством.
По мнению экспертов, внесудебное банкротство может спровоцировать мошенничество должников, которые будут намеренно обманывать кредиторов, скрывая имущество или денежные средства. Отсутствие финансового управляющего в процедуре означает отсутствие полноценного контроля.
Процедура банкротства по шагам
Если никаких иных решений погашения долговых обязательств найти не удалось, то действовать нужно решительно. Если задолженность превышает 500 000 руб., то пошаговая инструкция признания банкротства физического лица состоит в следующих действиях:
- сбор документов;
- к заявлению приложить описание сложившейся ситуации в произвольной форме;
- отправка заявления с приложением и пакетом документов в арбитраж.
После фактической приемки заявления кредиторы уже не правомерны требовать с банкрота деньги. Гражданин прекращает платить взносы по кредитам. А суд в этот период будет заниматься проверкой представленных сведений.
Судья может предложить долговую реструктуризацию. График выплат предлагает займодатель либо сам банкрот, но срок не может быть больше 36 месяцев. Ведущее значение отводится доходу должника. Из него вычитается прожиточный минимум, который остается физлицу на жизнь, а остальное отчисляется кредиторам.
Когда суд признает гражданина банкротом, назначается оценка его имущества. Если одна из сторон не согласна с оценкой, то можно ее оспорить. Затем арбитражный управляющий организует торги, с которых можно реализовать:
- транспорт;
- недвижимое имущество;
- драгоценности или предметы роскоши;
- бытовую технику.
При стоимости имущественной массы, превышающей 100 000 руб., проводят открытый аукцион, куда предварительно приглашают кредиторов. Вырученные с торгов деньги распределяются на погашение задолженности.
Плюсы и минусы нового закона
К безусловным преимуществам следует отнести:
- процесс проходит без суда в ближайшем МФЦ с долгами от 50 000 рублей;
- бесплатно;
- четкий срок — полгода.
К минусам, по оценке экспертов, необходимо отнести:
- мало кому подходит. Приставы редко закрывают дела по ч.4 п.1 ст.46 ФЗ №229, а в 2021 банки стали оспаривать такие постановления и требовать дополнительных проверок.
-
процедура новая, нет практики оспаривания при ошибках. Юристы сходятся во мнении, что забытые кредиторы и неверно указанные долги будут трактоваться как намеренный обман. В течение полугода с первой публикации кредиторы вправе потребовать судебного разбирательства.
Внесудебную процедуру можно перевести из МФЦ в суд, если кредитор найдет имущество для продажи — например, записанные на супругу должника машина или дача, совместно нажитые в браке.
Процедура признания банкротом
Как правильно стать банкротом физическому лицу? Алгоритм признания неплатежеспособности имеет четкий регламент. Общая последовательность действий следующая:
- сбор документов, подтверждающих факт выполнения досудебного разбирательства с кредиторами и неплатежеспособность должника (если заявление подает банк, то он предоставляет документы с подтверждением того, что клиент уклоняется от уплаты);
- выбор финансового управляющего (из числа СРО);
- подача заявления в арбитражный суд;
- аннулирование контрактов и заключение новых договоренностей с кредиторами, сотрудничество с финансовым управляющем;
- закрытие финансовых обязательств и судебного делопроизводства.
Что значит упрощенная процедура банкротства
Основная причина, по которой многие не хотят банкротиться, это завышенные планки требований – высокие расходы на оформление, длительная судебная процедура и расчеты с кредиторами за счет реализации имущества. При затратах на управляющего и суды более, чем в 100 тысяч рублей, говорить об отсутствии средств для списания долга в 100-200 тысяч рублей становится бессмысленным. В результате, каждый пятый должник заявляет о своей неготовности найти и потратить несколько сотен тысяч рублей, чтобы снять с себя обязательства по не выплаченным долгам.
Назревшая проблема привела к принятию закона об упрощенном признании статуса «несостоятельного».
Фактически упрощенная процедура означает исключение из этапов судебного разбирательства для признания статуса, а это сокращает и время, и деньги должника. Внесудебное банкротство заработает в полную силу с осени 2020 года, когда вступит в силу новый законодательный акт, нацеленный на максимальное упрощение и создание условий для быстрого и бесплатного снятия финансовых претензий.
Чтобы получить шанс освободиться от долгов важно найти причины и подготовить документы, объективно доказывающие, что никакой возможности выполнить требования кредитора не имеется и в будущем не появится дополнительных средств, которыми можно было бы закрыть долг с процентами и штрафами.
Путем исключения этапа судебного разбирательства удается сократить процедуру на несколько месяцев, завершая дело за 6-8 месяцев с обнулением реестра кредиторов за 1 месяц.
Схема действий во многом зависит от того, кто собирается банкротиться – физлицо или предприятие.
Алгоритм освобождения от финансовых претензий кредиторов представлен этапами:
- По инициированному взыскателями судебному иску вынесено решение и открыто исполнительное производство.
- Пристав, проведя мероприятия по розыску имущества и денежных средств должника, выносит решение о завершении производства. Информацию об этом должна подтвердить база ФССП, где в свободном доступе содержатся сведения обо всех открытых взысканиях.
- Собрать необходимый пакет документации. В него входит паспорт заявителя, постановление сотрудника ФССП, СНИЛС, ИНН, перечень кредиторов, перед которыми образовалась задолженность.
- Для обращения выбирают МФЦ по месту жительства. Сотрудник отделения проверит сдаваемые документы и их копии и попросит заполнить бланк заявления.
- Публикация новости о финансовой несостоятельности физлица в реестре ЕФРСБ – следующий этап процедуры. Перед этим проверяют сведения в заявлении, уточняют статус исполнительного производства по базе ФССП.
- В течение 6 месяцев кредиторы вправе подавать возражения, самостоятельно пытаться выявить имущество и утаиваемые сбережения, которыми можно было бы погасить задолженность. Для этого предусмотрены законные способы через запрос в Росреестр, ГИБДД, ПФР, ФНС и другие официальные инстанции.
- Если возражений со стороны кредиторов нет, спустя 6 месяцев с момента подачи заявления инициируют списание непогашенной задолженности как безнадежной. Об этом факте появляется запись в ЕФРСБ, и процедура считается завершенной.
Важно! Чтобы сохранить часть имущества, некоторые должники пытаются переписать его на членов семьи и родственников до обращения с заявлением о признании банкротства. Если это выяснится, кредитор может оспорить сделку, после чего возобновляется процесс принудительного взыскания долга с имущества.
Если в период ожидания завершения банкротства изменится имущественное положение должника (например, при наследовании или принятии дара), необходимо в 5-дневный срок оповестить об этом сотрудника МФЦ.
Юридические сложности
Упрощенное банкротство граждан открывает возможность для малоимущих списывать ограниченные по сумме долги по коммуналке, налоговым сборам. Несмотря на ввод новой процедуры с сентября 2020 года, есть ряд нестыковок по вопросу реализации упрощенных правил.
Кредиторы, имеющие в запасе полугодовой срок для предъявления возражений, не заинтересованы в полном списании долга и предпримут меры по недопущению банкроства. Помимо имущества самого должника, прицел внимания кредиторов смещается на собственность, приобретенную на имя второго супруга. Права на совместное имущество подлежат разделу и последующему возврату к общей схеме банкротства.
С юридической точки зрения, введение моратория на новые штрафы, отмена взысканий, может расцениваться как злоупотребление введенной нормой закона со стороны финансово несостоятельного гражданина.
Сколько стоит процедура банкротства?
Затраты на нее складываются из трех категорий платежей: государственной пошлины в размере 300 рублей, оплаты работы арбитражного управляющего (25 тысяч рублей), иных расходов, размер которых меняется в зависимости от сложности дела. В среднем затраты начинаются от 30 000 рублей.
Обязательные платежи для проведения процедуры банкротства физического лица:
| Назначение платежа | Сумма руб. |
|---|---|
| Оплата государственной пошлины | 300 |
| Комиссия за оплату депозита суда | 500 |
| Доверенность на представителя (юриста) | 2 000 |
| Почтовые расходы до подачи заявления | 1 500 |
| Публикации в ЕФРСБ (8-10 шт. в течение процедуры) | 300 |
| Публикация в газете «Коммерсант» | 8 000-12 000 |
| Отправка запросов в государственные органы | 10 000 |
Сколько длится процедура
О том, долго ли длится процедура банкротства физического лица, говорится в законе 127-ФЗ. Для судебного порядка установлены следующие сроки процедуры:
- вопрос об обоснованности заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов рассматривается арбитражным судом в срок от 15-ти дней до 3-х мес с даты принятия заявления (ч. 5 ст. 213.6);
- при признании физлица банкротом суд принимает решение о реализации его имущества, которая вводится на срок до 6-ти мес. Этот срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве (ч. 2 ст. 213.24).
Таким образом, максимальный срок банкротства физического лица в судебном порядке формально не ограничен и зависит от нескольких факторов:
- количества кредиторов и размера обязательств перед ними;
- источников дохода и состава имущества должника;
- совершённых сделок в 3-летний период до даты подачи заявления.
Последствия банкротства физических лиц
Минусы банкротства физического лица заключаются в том, что он наделяется дополнительными обязанностями и для него устанавливаются ограничения. О том, чем грозит банкротство физическому лицу в дальнейшем, говорится в ст. 213.30 127-ФЗ. Последствия признания банкротом в виде дополнительных обязанностей заключаются в том, что в течение 5-ти лет после завершения процедуры банкротства физ. лицо должно будет при оформлении займов и кредитов указывать факт своего банкротства.
Последствия для должника при банкротстве в виде ограничений:
- повторная процедура признания банкротом по заявлению должника может быть проведена не ранее 5-ти лет при судебном порядке и не ранее 10-лет при досудебном;
- в течение 10 лет физлицо не может занимать руководящие должности в кредитных организациях (банках), в течение 5 лет – в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов, ПИФах и МФО, в течение 3-х лет – в иных организациях.