Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготы по жилью молодым специалистам педагогам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотека нуждающимся молодым педагогам помогает привлечь выпускников педвузов в учреждения образования и улучшить жилищные условия семей таких педагогов. Этот вид кредитования помогает улучшить материальный и квартирный вопросы в стране.
Кто может получить служебное жилье?
В некоторых регионах, если на балансе образовательной организации есть жилые помещения, они могут быть предоставлены учителям в качестве служебного жилья.
Для того, чтобы узнать о возможности получения служебного жилья, педагогическому работнику необходимо обращаться непосредственно в образовательную организацию, в которой он трудоустроен.
Отличие данного вида ипотечного кредитования от других программ
Данный вид кредитования выгодно отличается от других программ, позволяющих купить жильё.
| Ставка по кредиту равна 8,5% при покупке вторичного жилья | Если жильё приобретается с нуля или дом, где предполагается купить квартиру, только строится, или задумано возведение жилья своими силами, то ставка вырастает до 10,5% |
| Размер первоначального взноса равен 10% | При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться субсидией |
| Время погашения займа | Можно рассчитать на 30 лет |
Почему могут отказать в получении ипотеки для молодых учителей
После того как сертификат будет у вас на руках, можно оформить заявление на получение заемных средств. Но в некоторых случаях банк может отказать. Почему? Разбираем наиболее частые причины:
- Заемщик набрал недостаточно баллов по банковской системе оценки клиентов. Скоринг показал, что у человека низкий рейтинг? Тогда ипотеку для молодых учителей не предоставят. Данный параметр определяется тем, сколько человеку лет, есть ли у него дети, замужем (женат) ли он, какой уровень заработной платы.
- Заявление составлено с ошибками, не предоставлена требуемая документация, указаны ложные данные. При выявлении любых нарушений банковская организация не предоставить кредит.
- Плохая КИ. Вам может быть отказано по той причине, что ранее вы оформляли заем и просрочили платеж.
- Неоплаченные алименты, штрафы, кредиты в других финансовых учреждениях. Когда у человека есть долги, скорее всего, ипотеку для молодых учителей ему не выдадут. Все банки имеют единую базу, в которой хранится информация о нарушителях, поэтому, если у вас есть задолженность, получить заем будет непросто.
- Человек имеет судимость, причем не важно, по какой статье. Банковская организация не будет сотрудничать с таким клиентом, а значит, получить ипотеку для молодых учителей не получится.
- Заемщик не прописан в регионе, где функционирует финансовое учреждение. Банк отслеживает, где у человека прописка, и не работает с теми, кто зарегистрирован в другом городе.
- Недостаточная заработная плата. В любой банк необходимо подать справку, подтверждающую размер ваших доходов. В случае если зарплата менее чем в 2 раза больше, чем ежемесячный платеж, в предоставлении кредита на льготных условиях будет отказано.
- Человек предоставил поддельную документацию. Если вы изменили свои данные в документах, банк не захочет сотрудничать с вами. Кроме того, может быть наложена административная либо уголовная ответственность.
Льготы учителям, связанные с трудовой деятельностью
Молодой учитель, по сравнению с многими другими специалистами, находится в более выгодном положении.
Согласно трудовому законодательству, у педагогических работников сокращенная рабочая неделя — 36 ч. Из них непосредственно на аудиторные занятия (уроки) приходится только половина — 18 ч. Остальное время тратится на выполнение внеаудиторной нагрузки и подготовку к занятиям.
Что касается длительности рабочего дня, то она не фиксирована и может быть разной, в зависимости от особенностей учебного процесса в конкретной школе.
Полагается педагогам и удлиненный отпуск. Его продолжительность составляет от 42 до 56 дней. В силу специфики работы предоставляется он не в течение всего года, а летом. Впрочем, по договоренности с руководителем школы, часть отпуска можно взять и в иное, каникулярное, время. Или получить компенсацию в виде денежной выплаты за часть отпуска, превышающую стандартные 28 дней.
В течение одного года с даты выпуска, молодой специалист может быть принят на работу без испытательного срока. Но только в том случае, если идет работать в школу по специальности.
Рассмотрим структуру зарплаты молодого специалиста-учителя в 2018-2019 году.
Базовая ее часть зависит от размера нагрузки (ставки), педагогического стажа и уровня образования. Понятно, что у молодого специалиста, только что получившего диплом, она будет невелика. Однако, есть ряд способов увеличить итоговую сумму за счет стимулирующей части.
В нее входят доплаты:
- за классное руководство;
- за совмещение нескольких предметов;
- за режим работы (например, в две смены);
- за выполнение общественной нагрузки;
- за работу в спецклассах и т. д.
Кроме того, для педагога возможно и совместительство. Но общее количество аудиторных часов при этом не должно превышать 30.
Учителя, в том числе молодые, могут участвовать в реализации различных платных услуг на базе своей школы. Это также позволит увеличить размер заработной платы.Социальные льготы молодым специалистам
В каждом регионе предусмотрены свои льготы для молодых специалистов. Уточнить информацию можно на официальных порталах органов власти.
Как правило, поддержка молодых педагогов предусматривается в следующих формах:
- подъемные выплаты;
- льготы при оформлении ипотеки;
- помощь в обеспечении жильем.
Требования к заёмщику
Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:
- Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
- Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
- Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
- Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
- Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.
Требования, предъявляемые к заёмщикам и условия банков
Любой банковский продукт предполагает прохождение процедуры скоринга. Это алгоритмы оценки благонадёжности заёмщика по определённым критериям. Касательно ипотеки для учителей, претенденты на получение кредита должны соответствовать следующим критериям:
- Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
- Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
- Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
- Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
- Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
- Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.
Читать так же: Как и кто принимает законы в РФ
Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.
Важно! Больше шансов на получение субсидий для улучшения жилищных условий или покупки собственного жилья у молодых специалистов (до 35 лет), работающих в сельской местности. Это один из способов привлечения педагогов в сельские школы, поэтому муниципалитеты охотно одобряют сертификаты.
Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:
- Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
- Срок погашения — до 30 лет;
- Процентная ставка — 9-12%;
- Привлечение средств маткапитала — допускается.
Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».
Отличие данного вида ипотечного кредитования от других программ
Данный вид кредитования выгодно отличается от других программ, позволяющих купить жильё.
| Ставка по кредиту равна 8,5% при покупке вторичного жилья | Если жильё приобретается с нуля или дом, где предполагается купить квартиру, только строится, или задумано возведение жилья своими силами, то ставка вырастает до 10,5% |
| Размер первоначального взноса равен 10% | При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться субсидией |
| Время погашения займа | Можно рассчитать на 30 лет |
Кто может претендовать на улучшения
Согласно действующему жилищному законодательству выделяются категории граждан, имеющих право обратиться с заявлением о постановке на учет в качестве нуждающегося :
- Малоимущие граждане
Признание гражданина таковым происходит путем оценки его доходов и имущества, которое подлежит налогообложению, и варьируется в зависимости от субъекта РФ,
- инвалиды,
- ветераны войны,
- несовершеннолетние дети и сироты,
- герои СССР, герои РФ,
- работники спасательных служб, служащие полиции,
- граждане, не являющиеся нанимателями социального жилья и членами их семей;
- граждане , не имеющие в собственности жилплощадь и не входящие в состав семьи тех, кто ее имеет;
- граждане, не обеспеченные размером минимальной жилплощади на одного человека по норме;
- граждане, проживающие на одной жилплощади с лицом, имеющим хроническую болезнь, которая препятствует возможности совместного проживания с ним.
Порядок получения учительской ипотеки
Непосредственно сама процедура оформления ипотеки для учителей в 2022 году также требует соблюдения определенной схемы действий. Гражданину предстоит:
- Обратиться в банк, который принимает участие в региональной программе. Подать заявку можно при личном визите в организацию или через интернет.
- Дождаться вынесения решения. Обычно предварительно вердикт сообщают быстро. Однако он не является итоговым решением.
- Если компания согласна предоставить деньги в долг, необходимо собрать документы и посетить банк. Финансовая организация изучит документы, а затем вынесет итоговое решение.
- Выбрать подходящий объект недвижимости, переговорить с владельцем жилья и заключить предварительный договор купли-продажи.
- Предоставить документы на помещение в банк. Их обязан передать владелец недвижимости.
- Заключить договор с финансовой организацией и подписать соглашение купли-продажи с владельцем недвижимости.
- Застраховать имущество, перерегистрировать недвижимость и дождаться, пока банк переведет деньги на счёт продавца.
- Оформить закладную.
Ипотека для учителей: правила и возможности
На 2020 год общероссийских правил по ипотечной поддержке учителей не существует. Есть программа «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». В её рамках работали подпрограммы для бюджетников, в том числе для учителей. За счёт федерального бюджета компенсировалась половина первого взноса, ставка снижалась до 8,5% годовых. На таких условиях давали кредит учителям в возрасте от 21 до 35 лет, отработавшим в школе от 3 лет.
Программа изначально была рассчитана на длительный срок, и в неё регулярно вносятся изменения. Последняя версия актуальна на 2020 — 2025 гг. И в ней нет условий льготной ипотеки для учителей. С 2018 года средства на это не выделяются — федеральная подпрограмма приостановлена.
Но это не значит, что льготной ипотеки больше не существует. Просто всё решается в регионах. Субъекты РФ принимают свои законы об ипотечном кредитовании учителей. Как правило, сфера их действия шире — они распространяются на несколько категорий бюджетников. Там описаны требования к заёмщикам, условия участия, размер субсидии. И зачастую это даже выгоднее отменённой федеральной программы. Узнать конкретную информацию можно в районной администрации, в региональном министерстве образования, из публикаций в СМИ или у себя на работе.
Что надо знать учителям для участия в жилищной программе
Чтобы получить субсидию на покупку жилья в 2020 году молодым учителям нужно знать, что:
- Большое значение для АИЖК и банка имеют положительные характеристики от руководства с места работы.
- Приоритет при финансировании получают специалисты, работающие в сельской местности или готовые переехать туда из городов.
- Ипотека для молодых специалистов не лишает возможности принимать участие в других государственных программах.
- Перед подготовкой документов следует проконсультироваться в местной администрации по вопросу бюджетного финансирования. Поскольку субсидии выдаются лишь при наличии в региональном бюджете достаточного количества средств. Если денег хватать не будет, то финансирование планируется на следующий год. За это время подготовленные документы устареют и собирать их придется заново.
Не все банки участвуют в программе льготного кредитования. Поэтому желательно заранее ознакомиться со списком банков, выдающих ипотеку при субсидии учителям на покупку жилья.
Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.
Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2020 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.
Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:
- ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
- первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
- в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.
Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:
- Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
- Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
- Ссуда на оплату процентов по ипотеке.
Какие бумаги потребуются для администрации?
Как отмечалось, для получения выгодной ипотеки учителю стоит пойти к местным властям, которые проверяют каждого претендента. Вот почему перед посещением администрации города важно собрать необходимые документы, подтверждающие право на участие в программе.
Пакет бумаг может различаться, в зависимости от региона. Чаще всего в него входит:
- Копия паспорта (каждой страницы).
- Характеристика, выданная руководством школы.
- Бумаги, подтверждающие факт улучшения условий проживания.
- Свидетельство о рождении детей и браке (копии).
Требования, предъявляемые к заёмщикам и условия банков
Любой банковский продукт предполагает прохождение процедуры скоринга. Это алгоритмы оценки благонадёжности заёмщика по определённым критериям. Касательно ипотеки для учителей, претенденты на получение кредита должны соответствовать следующим критериям:
- Трудовой стаж. Общая продолжительность преподавательской деятельности должна быть не меньше 3-х лет, из них не менее года на последнем месте работы. Программа социального кредитования ориентирована для педагогов, работающих в государственных общеобразовательных школах и ВУЗах, включая лиц, занимающихся научной деятельностью. В некоторых случаях, исключение может быть сделано для выпускников педагогических ВУЗов.
- Репутация. Ещё один решающий фактор. Желающие участвовать в госпрограмме преподаватели должны положительно характеризоваться по месту работы, не иметь взысканий.
- Территориальный фактор. Ипотека выдаётся только в регионе проживания или ведения преподавательской деятельности. Это означает, что педагоги, живущие и работающие в Новосибирске, не смогут оформить ипотечный кредит в Московской области.
- Платёжеспособность. Зарплаты должно хватать на погашение обязательных платежей. При этом, на жизнь заёмщику должно оставаться больше 40% дохода. Если это требование не соблюдается, по заявке выносится отрицательное решение. Зато здесь присутствует и положительный момент: банки учитывают все статьи дохода. Поэтому помимо зарплаты, в расчёт принимаются полученные гранты, премии и пр.
- Кредитная история. Только положительная. Это означает, что если заявитель ранее допускал просрочки по кредиту, ему могут отказать. Отметим, что этот момент рассматривается в индивидуальном порядке. Например, если задолженность по кредиту появилась по уважительным причинам, банк может одобрить заявку.
- Неподобающие жилищные условия. Получить кредит могут преподаватели, не имеющие собственного жилья или проживающие в помещениях, чья площадь меньше 18 «квадратов». Нужно уточнить, что нормы жилплощади на одного человека регулируются региональными законами.
Читать так же: Норма температуры в помещении
Определённые требования предъявляются и к недвижимости. Согласно общепринятым правилам, ипотека не выдаётся на покупку квартир с обременениями, находящихся в ветхом или аварийном жилье.
Важно! Больше шансов на получение субсидий для улучшения жилищных условий или покупки собственного жилья у молодых специалистов (до 35 лет), работающих в сельской местности. Это один из способов привлечения педагогов в сельские школы, поэтому муниципалитеты охотно одобряют сертификаты.
Требования банков довольно стандартные, хотя могут отличаться в зависимости от правил кредитования в конкретной организации. Выглядит это так:
- Сумма кредита — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
- Срок погашения — до 30 лет;
- Процентная ставка — 9-12%;
- Привлечение средств маткапитала — допускается.
Снизить процентную ставку можно в случаях, если заявку подают молодые семьи, недвижимость приобретается напрямую от застройщика, заёмщик является участником зарплатного проекта банка-кредитора. На дополнительные привилегии могут рассчитывать преподаватели, подающие заявку через сервис Сбербанка «ДомКлик».
Есть ли в Сбербанке ипотечная программа для учителей
В 2020 году крупнейший банк страны предлагает молодым специалистам воспользоваться и ипотекой для учителей. Такая ипотечная программа действует для определенной категории населения:
- Учитель – гражданин России;
- Преподаватель в общеобразовательной школе, или студент, который окончил педагогическое высшее учебное заведение и устраивающийся на работу в школьное образовательное учреждение;
- Молодой учитель в возрасте до тридцати лет;
- Кредитополучатель должен обладать педагогическим стажем, составляющим не менее пяти лет. И один год минимум он должен проработать на том месте, которое актуально на данный момент, и с которого он планирует оформлять ипотеку.
В разных субъектах предоставляются дополнительные льготы для педагогов.
Но для каждого региона есть общее:
- Низкая процентная ставка;
- Субсидирование первоначального взноса;
- Возможность на протяжении большого срока гасить займ.
Общими являются и условия вхождения в проект:
- Профессия по диплому – учитель;
- Возрастной ценз: не старше 35 лет;
- Необходимость в улучшении жилищных условий;
- Место работы – образовательное учреждение (учитель или воспитатель дошкольного учреждения);
- Стаж трудовой деятельности – не менее одного года;
- Российское гражданство;
- Платёжеспособность.
Предпочтение при выборе кандидата отдаётся педагогу, работающему в сельской местности или имеющему несовершеннолетних детей.