Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сегодня ни у кого не возникает вопроса, кто возмещает ущерб при ДТП: виновник или страховая. Ясно, что если у нарушителя есть автогражданка, то платить за него будет страховщик. В аварии участвуют два автомобиля, у каждого из которых есть полис. Водители до сих пор путаются, по какому из них нужно получать компенсацию.

Какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП пострадавшему

В 2003 году, когда впервые вступил в действие Закон об ОСАГО, у потерпевших не было никакого выбора. За выплатами все строго обращались по договору виновника. Логика в этом очень простая: покупая полис, автовладелец страхует не машину, а свою гражданскую ответственность за нанесение вреда другим участникам дорожного движения. Страховым случаем является факт наступления вины водителя при ДТП.

Цитата: «Чья страховая компания возмещает ущерб потерпевшему, очевидно, та, что оформила договор с нарушителем ПДД».

Такое положение не устраивало пострадавших. Оформляя договор, водители руководствовались определенными критериями: близость офиса, репутация страховщика и прочее. А в итоге при аварии приходилось обращаться в совершенно чужую организацию.

Проблема была исправлена вступлением в силу, так называемого прямого возмещения убытков. С 2009 года потерпевшие могут получить компенсацию не только в компании нарушителя, но и в своей. Однако после этого нововведения участились вопросы: чья страховая компания выплачивает при ДТП: виновника или пострадавшего?

Новые правила не меняют принцип автогражданки, выплата несмотря ни на что, производится по полису виновника. Когда потерпевший подает документы в свою компанию, она лишь выступает посредником между заявителем и страховой нарушителя. В конечном итоге все расходы берет на себя организация причинителя вреда.

В каком случае получаем компенсацию?

Если мы хотим разобраться, какая компания ответственна за выплату компенсации, давайте выясним, когда и в каких случаях вообще выплачивается компенсация при наличии ОСАГО. Итак, страховая фирма, с которой водитель заключил договор, обязуется возместить ущерб, причиненный транспортным средством автомобилиста, спровоцировавшего аварийную ситуацию для двух и более участников движения, это гарантируется ОСАГО.

Итак, куда нести заявление о компенсации?

Во-первых, обращайтесь к своим страховщикам, которые возместят убытки при соблюдении водителем всех законных процедур и обстоятельств

Обратитесь в компанию водителя, виновного в обстоятельствах ДТП виновника.

Страховая обязана осуществить выплаты в результате ДТП, повлекшего причинение вреда здоровью или смерти, а также в результате материального ущерба для трех и более транспортных средств.

Когда полностью выяснены все причины и последствия ДТП, а также выявлены виноватые – тогда определяется, кто обязан выплачивать компенсацию. Невзирая на законодательное требование к каждому водителю о наличии действующего ОСАГО, зачастую водители относятся к этому с халатностью и ездят с просроченным полисом, или вовсе его не оформляют.

В этой ситуации водителю, которому был нанесен ущерб не остается ничего, кроме как договариваться о возмещении с виновным лицом, создавшим аварийную ситуацию, либо оплачивать ремонт самостоятельно. Если договориться в досудебном порядке не получилось, единственный путь – подавать иск в суд. Кроме того, водитель, у которого на момент ДТП не было действующего полиса ОСАГО, помимо оплаты собственного ремонта оплаты штрафа за нарушение правил дорожного движения и отсутствие полиса, обязан также взять на себя расходы по ремонту автомобиля пострадавшего.

Возможно ли получить деньги по КАСКО?

Многие автовладельцы думают, что по КАСКО делают выплату всегда. На практике с получением денег возникают трудности, коих нет у тех, у кого есть ОСАГО.

Какая страховая компания оплатит ущерб при столкновении? Потерпевший должен обратится в собственную страховую компанию, но с полным пакетом документов.

Далеко не всегда она выплатит всю сумму, мотивируя отказ следующими причинами:

• Имело место быть серьезное нарушение правил дорожного движения. Отказывая, страховщик ссылается на возможность намеренного совершения такого действия.
• Если автомобиль был неисправен и водитель знал об этом.
• Если инспектор составил неправильно протокол ГИБДД. Отказ будет обусловлен неправильной оценкой ситуации, произошедшей на дороге.

Часто имея на руках полис КАСКО, водитель оплачивает ремонт автомобиля из своего кошелька. Он ремонтирует его за свой счет, столкнувшись с отказом в суде. Никогда в документе не указывают истинные причины отказа, предпочитая доносить их расплывчато. Проще получить компенсацию, имея на руках полис ОСАГО, чем КАСКО.

Ни одна из сторон не возьмет на себя ответственность и не перечислит виновнику причитающуюся сумму. Борьба в одиночку не приносит желаемого результата, да и с юристом не всегда выигрывают дело.

Возмещает ли страховая компания ущерб

В соответствии с положениями Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ определен порядок выплат пострадавшей в ДТП стороне от лица, спровоцировавшего аварию на дороге. Ответственность за осуществление данной процедуры возлагается на компанию, застраховавшую в установленном порядке, с выдачей полиса ОСАГО, гражданскую ответственность граждан, вина которых в совершении аварии установлена уполномоченными на то органами или по взаимной договоренности участников события.

На 2020 год установлен максимальный размер выплат, по которому страховая компания выплачивает ущерб пострадавшему в ДТП:

• за материальный ущерб — 400000 рублей;
• за вред здоровью и смерть потерпевших — 50000 рублей.

Сумма компенсации при ДТП

В 2014 году лимиты страховых выплат, утвержденные законом «Об ОСАГО», были пересмотрены в сторону увеличения, и сейчас они составляют достаточно внушительные суммы. Учитывая, что пострадать в дорожном инциденте может не только машина, но и человек, виды выплат делятся на компенсацию:

• имущественного ущерба;
• вреда здоровью и жизни;
• потери заработка;
• погребения;
• потери кормильца.

Проще всего дело обстоит с компенсацией материального ущерба, полученного автомобилем. Его владелец может рассчитывать на получение от страховщика 400 тысяч рублей. Конечно, это максимальная сумма. Фактический размер компенсации, подлежащий выплате водителю, чей автомобиль получил повреждения в результате действий виновной стороны, определяется на основании данных экспертизы. При расчете будут учтены:

• износ машины;
• число и характер полученных повреждений;
• рыночная стоимость авто.

Если же страховщик установит, что ущерб, причиненный автомобилю, превышает установленный законом лимит в 400 тысяч рублей, расход в объеме разницы в стоимости ремонта предстоит нести виновнику аварии.

Совсем другие суммы выплачиваются в случае, если в результате аварии вред был нанесен не имуществу, а жизни и здоровью потерпевших. Закон предусматривает в подобных ситуациях выплату:

• 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью;
• 475 тысяч близким родственникам в случае гибели пострадавшего;
• 25 тысяч близким родственникам дополнительно на похороны;
• 50 тысяч дальним родственникам на погребение погибшего.

Виновник ДТП. В каких случаях выплачивают ОСАГО?

В законе об ОСАГО описаны случаи, когда выплату по полису автогражданки компания производит, а также обстоятельства, при которых отказывает страхователю.

Выплата по страховке при ДТП положена при ущербе, нанесенном имуществу, жизни и здоровью пострадавшей стороны.

Условия, которые участники дорожной аварии должны выполнить обязательно, чтобы было выплачено страховое возмещение:

• сообщить о ДТП в страховую компанию в течение трех рабочих дней с момента дорожного происшествия — письменно в виде заявления;
• если сообщить в СК сразу не удалось, участник ДТП должен иметь документы, подтверждающие уважительную причину, по которой так произошло;
• дождаться приезда работников соответствующего подразделения Нацполиции и оформления ДТП, если водители решили не использовать европротокол;
• не перемещать ТС и другое имущество до осмотра места аварии сотрудником страховой компании, если вызван аварийный комиссар.

Оплата при аварии на каршеринге

Каршеринг – краткосрочная аренда ТС у юридического или физического лица. Цель проката – краткосрочные внутригородские поездки. Промежутки времени, на которые арендуется транспорт тарифицируются в минутах.

Финансовые последствия для водителя, как пострадавшего, так и потерпевшего, определяются условиями договора на краткосрочную аренду. Дело в том, что не каждая каршеринговая компания оформляет на свои автомобили добровольный полис КАСКО на полное возмещение ущерба.

Прежде чем подписывать договор аренды нужно его внимательно прочитать, особенно раздел ответственности арендатора. Здесь должны быть прописаны условия возмещения убытков и то, кто платит в случае ДТП на каршеринге.

На какие суммы выплат по ОСАГО можно рассчитывать?

Размер компенсации определяется экспертами после визуального осмотра авто, при необходимости – по результатам проведенной экспертизы, а также после изучения документов (например, медицинского заключения и др.).

Сумма, на которую может рассчитывать страхователь, исчисляется таким образом:

1. Если повреждено только авто, то размер компенсации составляет сумму, необходимую для его восстановления. Но при этом страховщик выплачивает максимум 400 000 рублей.
2. Если вред причинен здоровью/жизни человека, то максимальная сумма покрытия – 500 000 рублей.
3. Если по оценке автомобильного эксперта сумма восстановления превысит стоимость самого транспортного средства, то принимается решение о его физической утилизации. Автовладелец сможет получить компенсацию, только если остатки авто будут признаны его собственностью.
4. Если страхователь до проведения технической экспертизы выполнил ремонт автомобиля за свой счет, страховщик вправе отказаться от покрытия этой суммы.
5. Если вопрос между участниками происшествия решается на месте (без сотрудников ГИБДД, путем составления Европротокола), то максимальная сумма покрытия затрат для пострадавшего лица составит не более 100 000 рублей.

Суммы, которые могут быть возмещены, указаны в статье 7 ФЗ об ОСАГО:

• один пострадавший может получить максимум 120 тысяч рублей;
• если пострадавших двое, их выплата составит максимум 160 тысяч рублей;
• если причинен вред здоровье, выплата потерпевшему не превысит 160 тысяч рублей.

Сумму, превышающую этот параметр, выплачивает участник дорожного происшествия, признанный виновным.

Как осуществляется взыскание причиненного ущерба в своей страховой компании?

Прямым возмещением причиненного потерпевшему ущерба (ПВУ) является ситуация при которой, потерпевший по делу имеет право обратиться за компенсацией ущерба не в СК виновного лица, а непосредственно в свою СК с которой у него заключен договор страхования. Как сейчас происходит прямое возмещение ущерба?

Существуют определенные нормы законодательства, согласно которым пострадавший имеет право обратиться в свою СК:

• Если участниками ДТП были не более двух авто.
• Если в результате происшествия вред был нанесен здоровью или же жизни граждан.
• Если у обоих собственников авто на момент ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
• Если ущерб, причиненный имуществу потерпевшего составляет менее 100 тыс. руб, а на месте аварии составлялся Европротокол.

Примеры выплат при различных ДТП

Пример №1. В ДТП пострадало три автомобиля, нанесён ущерб трём пешеходам. Если учитывать, что выплаты будут максимальными, то получается следующий расчёт: по 400 тыс. руб. за повреждение каждого автомобиля трое пострадавших получают по 500 тыс. руб. = 1 млн 900 тыс. руб. Стоит понимать, что виновник ДТП, обладатель полиса ОСАГО, не получит выплату, поскольку он застраховал свою ответственность перед другими, но не своё имущество. Для получения компенсации за поврежденное имущество виновник аварии должен был застраховаться по каско.

Пример №2. В ДТП попало два автомобиля: первому нанесён ущерб вы размере 35 тыс. руб., а второму, которым управлял виновник ДТП, – 31 тыс. руб. При обращении за выплатами пострадавший узнал, что страховая компания, застрахованного по ОСАГО виновника ДТП, обанкротилась и у неё отозвали лицензию. Что делать?

Совет Сравни.ру: Если вы ещё не профессионал в вождении, то лучше приобретите полис ДСАГО. За небольшую сумму он увеличивает выплаты по ОСАГО в несколько раз.

Размер максимальных выплат по полису

Максимальный размер выплат, которые перечисляются в связи с наступлением дорожно-транспортного происшествия, установлен на федеральном уровне.

Важно! Предусмотрены следующие размеры выплат:

• 400 000 рублей в случае причинения ущерба имуществу;
• 500 000 рублей в случае причинения вреда здоровью участника дорожного происшествия;
• 400 000 рублей выплачивается каждому потерпевшему в случае, когда в аварии столкнулись несколько транспортных средств;
• 50 000 рублей в случае возмещения дальним родственникам расходов, связанных с похоронами лица, погибшего в дорожном происшествии;
• 475 000 рублей в случае возмещения вреда, причиненного близким родственникам в связи с гибелью лица в дорожной аварии;
• 100 000 рублей, которые перечисляются потерпевшему для возмещения материального вреда по ДТП при оформлении извещения о ДТП самостоятельно участниками без привлечения сотрудников ГИБДД.

В каких ситуациях законодательство позволяет отказать в компенсации

Российское страховое законодательство предоставляет возможность страховой компании отказать в компенсации в следующих ситуациях:

1. При повреждении имущества с нанесением вреда здоровью и жизни людей незастрахованными лицами, опасного груза, а также при нанесении ущерба окружающей среде.
2. Нанесён ущерб при ведении спортивной, учебной или экспериментальной деятельности. При нахождении на площадке специального оборудования ущерб может быть причинён сотрудникам или при ведении погрузочно-разгрузочных работ, а также при транспортировке их по территории организации.
3. Автомобилем управляло лицо, не обозначенное в страховке (в полис можно включить ограниченное количество водителей).
4. Компенсация может быть выплачена на моральный ущерб или на упущенную выгоду.
5. Предоставленная сумма входит в установленный лимит в соответствии с автогражданкой.

Законодательство определяет ситуации, в соответствии с которыми страховщик выплатит пострадавшим средства. Существует возможность выдвижения организацией собственные регрессные требования. Если страховщик не заплатит пострадавшим, у страхователя будет право направить судебный иск против страховщика для решения проблемы. В иске должно быть указано, что клиент выплатил пострадавшему полную сумму денежных средств.

Это может быть сделано только в некоторых ситуациях:

1. застрахованное лицо умышленно причинило ущерб здоровью либо жизни других людей;
2. водитель автомобиля скрылся после инцидента с места дорожно-транспортного происшествия;
3. застрахованный автомобилист управлял транспортным средством в пьяном виде либо под воздействием токсичных или наркотических веществ;
4. на момент ДТП водитель не имел права управлять автотранспортом;
5. при наступлении страхового случая срок действия полиса автомобилиста истёк.

Причины для отказа в возмещении ущерба

Бывают случаи, когда страховая компания отказывает в денежной компенсации по полисам ОСАГО. Условно, данный отказ может быть вызван двумя причинами.

Возникший случай не является страховым:

• Невозможность определения точного виновника свершившегося ДТП, либо вина обоих водителей.
• Если за рулем автомобиля, который оказался виновником в аварии, находилось лицо, не имеющее никаких прав на управление данным транспортным средством.
• Действие непреодолимой силы.
• Наличие умысла у пострадавшей стороны.
• Предполагаемый виновник доказывает свою правоту в ходе судебного разбирательства.

Выявление различных процедурных нарушений:

• Совершались какие-либо действия с поврежденным автомобилем до того, как была назначена экспертиза.
• Отказ в предоставлении автомобиля для прохождения экспертной оценки.

Похожие записи:

• Как Получить Копию Устава В Налоговой Заявление?
• Алименты до 23 лет при очной форме обучения
• Ветеран Труда Республики Коми С 2022 Года Льготы Сколько Денег Положено