Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть расчетный счет онлайн в банке Открытие для ИП и юридических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При подключении к любому тарифному плану банка Открытие клиент оформляет дебетовую бизнес-карту Visa. Она выпускается мгновенно в момент подписания договора. Этот платежный инструмент обеспечит круглосуточный доступ предпринимателя к расчетному счету, можно будет использовать банкоматы любых банков для внесения наличности и снятия средств.
Преимущества открытия расчетного счета в банке Открытие
Для открытия расчетного счета нужно минимум времени и документов. Преимущества:
- Тарифы для организаций любого масштаба и типа деятельности. Банк разработал программы для небольших, развивающихся фирм, тех, кто часто делает платежи, работает с валютой.
- Бонусы. После открытия счёта клиент получает предложения от партнёров банка – скидки на размещение рекламы в Яндекс.Директ, ВКонтакте, скидки на подписку от Яндекс.
- Выгодная бизнес-карта с кешбэком. Открывается в платежных системах Mastercard и Visa, в линейке есть виртуальная карта.
- Открытие счёта бесплатно. Заявку можно оставить онлайн круглосуточно.
- Комплексное обслуживание. Все варианты эквайринга, зарплатные проекты, овердрафт и кредитные линии, факторинг, открывает выгодные депозиты и карты.
Какие есть тарифы на дополнительные услуги банка для ИП и ООО
|
Название тарифа |
Переводы в иностранной валюте |
Валютный контроль |
Внесение наличных в кассе/на карту |
Снятие денег в кассе банка (лимит до 500 тыс. руб.)/с карты |
|
«Первый шаг» |
0,3% |
0,25%, от 1000 до 80 тыс. руб. + НДС |
1,3% (от 100 руб.)/0,2% (от 199 руб.) |
4% (до 500 тыс. руб.)/от 1,69% (минимум 199 руб. с операции) |
|
«Быстрый рост» |
0,2% |
0,2%, от 1000 до 80 тыс. руб. + НДС |
0,5% (от 100 руб.)/0,2% |
4% (до 500 тыс. руб.)/от 1,49% (минимум 199 руб. с операции) |
|
«Свой бизнес» |
0,15% |
0,15%, от 500 до 75 тыс. руб. + НДС |
0,5% (от 100 руб.)/0,15% |
2% (до 100 тыс. руб.), 4% (до 500 тыс. руб.)/от 1,3% (минимум 199 руб. с операции) |
|
«Весь мир» |
0,08% |
0,12%, от 500 до 60 тыс. руб. + НДС |
0,5% (от 100 руб.)/0,15% |
4% (до 500 тыс. руб.)/от 1,39% (минимум 199 руб. с операции) |
|
«Большие планы» |
0,2% |
0,2%, от 1 000 до 80 тыс. руб. + НДС |
0,25% (от 100 руб. до 500 тыс. руб.)/0,15% |
1% (до 500 тыс. руб.)/от 0,99% (минимум 199 руб. с операции) |
Оформление бизнес-карты
Тарификация бизнес-карты:
- первые 6 месяцев платы за обслуживание нет, после берется по 149 рублей за месяц;
- плата за внесение наличных на счет с ее помощью — 0,15% от суммы вне зависимости от тарифа;
- снимать наличные можно в любом банкомате мира, комиссия — от 0,99%.
Лицевой и расчетный счета: одно и то же?
Как уже отчасти было отмечено в предыдущих пунктах текста, лицевой счет и расчетный — разные понятия. Начнем с того, что физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, не открывают расчетных счетов. Это связано со спецификой последних. С их помощью осуществляется:
- хранение денежных средств;
- совершение платежей иным лицам, являющимся контрагентами владельца счета;
- совершение переводов денежных средств в пользу платежей по гражданско-правовым договорам;
- прием оплаты от контрагентов;
- осуществление платежей за оказание банковских услуг, например оплату кредита.
Открыть расчетный счет, в отличие от лицевых разных видов, может только банковское учреждение. Данные в них являются конфиденциальными, но предоставляются по требованию налоговой инспекции.
Лицевой счет работника
Лицевой счет работника — регистр, документ, используемые в бухгалтерской и кадровой деятельности. Он заводится при приеме гражданина на работу и в начале каждого календарного года. В нем отражены все зарплатные, авансовые, налоговые и страховые начисления в отношении работника. Это бланк унифицированной формы Т-54 — основной лист и таблица.
Нарушение правила о заполнении указанной формы, как и отсутствие первичной формы документа, расценивается как грубое нарушение правил учета доходов и расходов для расчета налогооблагаемой базы и влечет наложение ответственности по статье 120 Налогового кодекса — минимум 10 000 рублей штрафа. Ведением реестра и оформлением документов занимается бухгалтерия организации.
На основном листе бланка отмечают название, имя работодателя, структурное подразделение организации, дату открытия счета, номер документа, а также данные лица, принятого на работу: ФИО, дату рождения, код места жительства, семейное положение и наличие детей, данные ИНН, СНИЛС и другое. В таблице содержится отметка о приеме на работу, а также описание условий труда, отпуска, оплаты и премирования. Там же указаны различные изменения в трудовой деятельности, отработанные часы, различные удержания и прочее.
Сведения, содержащиеся в таких документах, нужны для заполнения справок о заработной плате. Они выдаются работникам по их требованию для представления:
- в Пенсионный фонд России — для расчета и начисления пенсии;
- в центр занятости населения — для назначения пособия по безработице;
- в органы социальной защиты населения — для оформления субсидии.
Кроме того, лицевой счет является одним из документов, на основании которых ПФР проводит проверку достоверности предоставленных индивидуальных сведений в части выплат, начисленных в пользу работников. Этот документ используется в налоговом учете как документ, подтверждающий расходы на оплату труда по статье 252 НК РФ.
Какие платежи взимает банк с владельца счёта
Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.
- Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
- Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
- Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
- Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
- Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.
Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.
Тарифы по личным картам
«ФК Открытие» активно продвигает свою универсальную дебетовую карту Opencard. Она подходит для широкого круга задач. Однако, клиенты могут подобрать и другие карточные продукты в соответствии с личными предпочтениями и потребностями.
Условия обслуживания Opencard:
- Выпуск — 500 р. (взимается единоразово, при достижении суммы покупок более 10 тыс. р. комиссия вернётся бонусами).
- Срок действия — 4 года.
- Перевыпуск (по истечению срока действия) — бесплатно.
- Обслуживание — бесплатно.
- Снятие наличных в любых банкоматах — без комиссии (лимит — 1 млн. р./месяц и 200 тыс. р./день).
- Внесение в собственных банкоматах — бесплатно.
- SMS-информирование — 59 р./месяц (первые 45 дней — бесплатно).
- Интернет- и мобильный банк — бесплатно.
Программы лояльности:
- Начисление процентов на остаток — нет (только на отдельном счёте «Моя копилка» — до 6% годовых).
- Кэшбэк — до 3-х процентов (при выполнении условий) возвращается бонусами. В отдельных категориях — до 11%. Бонусы можно потратить на покупку товаров стоимостью от 3000 р.
Дополнительные услуги
КредитыКредит 9-11,7% с залогом и поручительством от 300 тыс. руб. до 999 млн. руб. от 6 мес. до 15 лет. Без залога до 1 года. ОвердрафтС залогом и поручительством до 5 лет, до 300 тыс. р., 9 % Корпоративные картыКорпоративные карты Visa Business, выпуск и обслуживание 6 мес. Бесплатно, далее 199 р.. Внесение денег 0 р., снятие 0,99%-4,99%, мин. 199 руб. ДепозитыОт 50 тыс. р. до 300 млн. р. до 5% Помощь в регистрации бизнесаБесплатная подготовка документов для регистрации БухгалтерияИнтеграция с интернет-бухгалтерией «Моё дело», выгрузка из 1С
Дополнительные услуги
Открытие создало дополнительный ряд услуг. Например, можно подключить онлайн-кассу, вести бухгалтерию через встроенную систему банка и многое другое. Все это делают работу компании быстрее, экономит деньги и время.
Отзывы о РКО в банке “Открытие”
Очень хочется поблагодарить Полевикову Ольгу, специалиста банка “ФК Открытие” и отметить её профессионализм, грамотность, отзывчивость, внимание, заинтересованность в помощи клиенту, активное участие и индивидуальный подход. Прошу выразить благодарность и поощрить Ольгу Полевикову.
Хотел поблагодарить сотрудников банка Открытие ООО Тверской на Свободном 9. Являюсь клиентом банка уже более 6 лет. Имею в банке дебетовую карту, кредитную, а также обслуживаюсь как юр. лицо. Сотрудники оперативно и грамотно решают все вопросы по банковским продуктам, всегда очень любезны и доброжелательны.
Молодцы! Так держать! Очень приятно с Вами работать!
В разделе, посвященном подготовке документации, указан перечень, который потребуется представить в банк, в зависимости от формы организации.
В список документов для ООО входит:
- Устав.
- Свидетельство о госрегистрации юрлица.
- Документ о постановке на налоговый учет.
- Образцы подписей уполномоченных лиц и образец печати.
- Личные документы на должностных лиц, получивших доступ к счету.
- Приказ о назначении директора, иной равнозначный документ.
- Если деятельность лицензирована – соответствующую лицензию.
- Бумагу о месте расположения организации.
По запросу банка предоставляют справку о финансовом положении организации.
Для частных предпринимателей список бумаг представлен:
- свидетельством ИП;
- документом, удостоверяющим постановку в ФНС в качестве налогоплательщика;
- карточка, на которой нанесены подписи (для сверки с образцами), образец печати;
- личными бумагами ИП и лиц, которым предоставлено право подписи финансовых документов;
- при выполнении лицензированной деятельности предоставляют лицензию.
Банк Открытие вправе запросить дополнительные бумаги, если это потребуется в рамках подключения в РКО.
Тарифы на РКО для ИП и малого бизнеса
Для предпринимателей банк предлагает три основных пакета услуг:
- «Промо» — стартовое предложение: 590 руб./мес. (первых четыре месяца бесплатно), снятие наличных — 3,5%, внесение денег — 0,3%, 3 внешних платежа входят в пакет;
- «Комфорт» — стандартное предложение: 1290 руб./мес. (первых четыре месяца бесплатно), снятие наличных — 3,0%, внесение денег — 0,25%, 10 внешних расчетных операций входят в пакет;
- «Бизнес» — предложение для клиентов, ведущих активную деятельность: 5990 руб./мес. (первых четыре месяца бесплатно), снятие наличных — 2,0%, внесение денег — 0,16%, все внешне платежи бесплатные.
Стоимость и набор предлагаемых решений могут отличаться в зависимости от региона.
Лицевой счет работника
Лицевой счет работника — регистр, документ, используемые в бухгалтерской и кадровой деятельности. Он заводится при приеме гражданина на работу и в начале каждого календарного года. В нем отражены все зарплатные, авансовые, налоговые и страховые начисления в отношении работника. Это бланк унифицированной формы Т-54 — основной лист и таблица.
На основном листе бланка отмечают название, имя работодателя, структурное подразделение организации, дату открытия счета, номер документа, а также данные лица, принятого на работу: ФИО, дату рождения, код места жительства, семейное положение и наличие детей, данные ИНН, СНИЛС и другое. В таблице содержится отметка о приеме на работу, а также описание условий труда, отпуска, оплаты и премирования. Там же указаны различные изменения в трудовой деятельности, отработанные часы, различные удержания и прочее.
Сведения, содержащиеся в таких документах, нужны для заполнения справок о заработной плате. Они выдаются работникам по их требованию для представления:
- в Пенсионный фонд России — для расчета и начисления пенсии;
- в центр занятости населения — для назначения пособия по безработице;
- в органы социальной защиты населения — для оформления субсидии.
^
Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.
Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Как правило, клиенты, которые воспользовались услугами банка Открытие, активно оставляют отзывы в интернете. Изучив их можно сказать, что есть как положительные, так и отрицательные. Что касается положительных отзывов, то конечно клиенты довольны возможностью открыть счет совершенно бесплатно, без взимания платы за годовое обслуживание.
Это отличный пакет для тех, кто только начинает свой бизнес и пока не получает прибыль. Говоря про отрицательные отзывы, стоит отметить, что клиенты недовольны наличием платы за получением наличных, даже через банкоматы «родного» банка.
Отзывы:
- Решила делать маникюр и открыла ИП. Поскольку пришлось потратить на оборудование и лаки, денег особо на обслуживание не было. Оформила тариф без платы за обслуживание. Очень удобно, поскольку банк брал оплату только за поступления и переводы. Спасибо Открытию за выгодный тариф для новичков, которые только начинают свой путь к успеху и богатству.
- Открыл счет дистанционно, после изучения всех тарифов. Процедура открытия простая, поскольку фактически следует указать только личные данные, телефон и ИНН. Далее сотрудник сам приглашает в офис. Конечно, было бы удобнее, если банк предложил полностью дистанционное оформление. При необходимости общение можно проводить по скайпу и после подписывать договор электронной подписью. В целом тарифами банка доволен и уже второй год с ним сотрудничаю.
- Решил открыть ИП и долго выбирал банк. Решил воспользоваться услугами Открытия, поскольку офис банка находится рядом с домом. Был приятно удивлен выгодными тарифами и возможностью оформления счета через интернет. Открыл счет для новичка, по которому можно снимать деньги без процентов по бизнес-карте, до 100 000 рублей, что очень выгодно. Также отмечу, что интернет-банк очень удобный и прост в использовании. Всем советую пользоваться услугами банка.
Назначение лицевого счета
Для каждого физического или юридического лица присваиваются уникальные цифры, повторов которых не существует. Эта комбинация цифр необходима каждому человеку, достигшему совершеннолетия, а также всем гражданам, которые занимаются коммерческой деятельностью
Важно понимать, что у предпринимателя таких счетов будет, как минимум два. Один, как код налогоплательщика, а другой, как счет организации
Исключением может быть только ИП, когда бизнесмен остается физическим лицом.
Если человек захочет взять деньги в долг, то кредитор сразу откроет на должника лицевой счет, куда в будущем будут поступать возвратные деньги по договору. Основная задача идентификационного номера — контроль исполнения гражданина обязательств перед налоговыми органами. Таким образом, сотрудники ФНС могут контролировать финансовые потоки по каждому человеку.
Основные направления:
- Отчисления по налогам и сборам.
- Бюджетные выплаты.
- Социальные переводы.
- Погашение кредитных обязательств.
- Пенсионные вычеты.
- Штрафные санкции.
- Получение заработной платы.