Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить автомобиль на кредит или залог перед покупкой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Продажей новых автомобилей занимаются специализированные дилерские центры. Безусловно, следует изучить отзывы об автосалонах, где планируется совершить покупку новой машины, однако в целом такие сделки являются наиболее защищенными, поскольку на них распространяется защита прав потребителей.
Различия при покупке нового и подержанного авто
А вот автомобиль с пробегом можно приобрести не только у физического лица и в дилерском центре, но и у напрямую у организации, которая использовала его до этого. И в данном случае покупатель должен максимально внимательно отнестись к выбору продавца и оформлению документов, поскольку существуют риски остаться и без транспортного средства, и без денег.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Какие действия доступны на сайте ФНП
На портале «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» можно:
-
Направить уведомление. Для этого есть два пути:
- Загрузить готовый электронный документ;
- Заполнить форму на сайте.
-
Проверить статус:
- уведомления о залоге;
- выписки из реестра.
Для выяснения статуса рассмотрения заявки как раз понадобится ввести регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если требуется уточнить статус выписки — также придется идентифицировать документ по номеру.
-
Найти информацию о залоге можно:
- по информации о залогодателе;
- по сведениям о предмете залога;
- по регистрационному номеру уведомления.
Государственные службы
По имеющимся данным можно выполнить сверку на ресурсе ФСН, но для этого нужно найти подходящие пункты и ввести всю необходимую для этого информацию. Получить отклик удается не всегда, поскольку сайт загружен запросами. Если совпадений нет, то все нормально. Тут важно выполнить проверку на наличие долгов по налоговым сборам (вводится ИНН организации) и на наличие изменений в регистрации. Последнее обусловлено задержкой в обновлении данных, сделка до выяснения обстоятельств может привести к проблемам.
В реестре ЕФРСБ выполняется проверка на банкротство, поскольку такие сделки приводят к риску потери имущества. Для сверки данных нужно ОКПО, ИНН и ОГРН. Ели данных нет, это хорошо. Риск несут арбитражные иски, поэтому стоит перейти к ресурсу Электронного правосудия и предоставить ОГРН и ИНН. В том случае, если заявления на компанию есть, важно изучить претензии.
Исполнительное производство и иски могут нести опасность для покупателя, поэтому при переходе на портал Федеральной службы судебных приставов, следует проверить данные по полному названию юридического лица и региону. Необходим отрицательный ответ.
Процедура и пакет документов для покупки ТС у юридического лица являются стандартными. Документы, которые будут необходимы для сделки:
- Документы на ТС: ПТС, диагностическая карта, свидетельство о регистрации, страховой полис.
- Квитанции об уплате всех сборов и налогов, если машины была в употреблении, а также справка об уплате ссуды, если авто было в кредите.
- Договор купли-продажи. В полях, где должна отражаться информация о собственнике, должно фигурировать полное официальное наименование предприятия, подкрепленное фирменной печатью и подписью ответственного лица. Кроме того, в ДКП должно отражаться:
- Юридический адрес организации-продавца.
- ИНН организации.
- Сведения из паспорта ответственного лица, которому делегировали обязанности по продаже ТС.
- Ссылка на доверенность, по которой действует доверенное лицо.
- Акт приема-передачи ТС. Такой акт может быть оформлен в свободной форме, однако лучше использовать унифицированный вариант ОС-1.
- Решение о продаже ТС. Это официальный документ, с подписями и печатями в виде приказа или протокола. Одна копия обязательно должна быть на руках у покупателя.
- Заключение о рыночной стоимости ТС. Такое заключение должен делать только независимый эксперт. Следует проследить, чтобы стоимость действительно была приближена к рыночной, в ином случае это может вызвать вопросы у надзорных органов как коррупционная сделка.
Проверить ООО при покупке
Первый и главный вопрос, на который нужно ответить при покупке готового бизнеса или доли в нем – это «Почему продают?». Достаточно ли добросовестен ваш партнер, или он просто желает избавиться от актива токсичного, бесперспективного, или решить иные проблемы за ваш счет.
Для этого необходимо проверить фирму при покупке на наличие долгов – публичных и скрытых. Снаружи компания может выглядеть «нарядно», демонстрировать устойчивый рост по балансам, но при этом быть обремененной долгами. Часть из долгов даже может не отраженной в балансах. Это частая практика.
И если публичные долги – перед налоговой, судебными приставами, по арбитражным делам – можно проверить и довольно легко, на сайтах соответствующих ведомств, или в консолидированных отчетах информационно-справочных систем, вроде бизнес-справки, Интегрум или UNIRATE24. То с долгами сокрытыми все немного сложнее.
Представьте, вы купили автомобиль, который оказался в залоге, но продавец это скрыл. Вдруг появились кредиторы и требуют вернуть долг или залоговое авто, которое передал в обременение бывший владелец. Проверка по реестру уведомлений о залоге движимого имущества не показала, что авто было с обременением. Но теперь вы можете получить на портале Госуслуг нотариально заверенную выписку из реестра. Это ваше доказательство в суде, что вы проверили перед покупкой историю автомобиля и проявили осмотрительность. Документ избавит вас от оплаты чужих долгов и изъятия купленного автомобиля.
Информация о залоге на движимое имущество, заключённые договоры лизинга, купли-продажи и другие документы будут в открытом доступе. На новом сервисе Госуслуг можно проверить не только обременение на автомобиль или другую технику, но также производственное оборудование, партии товара и даже крупный рогатый скот.
Почему нужно проводить проверку авто на залог и чем рискует новый автовладелец при ее отсутствии?
Проще предотвратить покупку залогового автомобиля, чем в дальнейшем участвовать в судебных разбирательствах по этому поводу. Приобретая подержанный автомобиль, покупатель всегда рискует стать жертвой мошенников, поэтому не стоит пренебрегать проверкой приобретаемого ТС, тем более имеется не один доступный и бесплатный сервис. В случае покупки залоговой машины новому владельцу не всегда удается доказать тот факт, что он не знал об имеющихся обременениях.
Не стоит соглашаться на заманчивое предложение о покупке машины по заниженной цене. Желание сэкономить, как правило, приводит к следующим проблемам:
- Итоговая стоимость ТС с учетом имеющейся задолженности по кредиту может превышать стоимость нового автомобиля.
- Банк, в залоге у которого находится авто, может в любой момент потребовать у нового владельца погашения задолженности по кредиту.
- Машину могут изъять, если прежний владелец скрыл факт залога и не выплачивает долг.
Избежать проблем при покупке залогового авто можно в случае, если автомобиль приобретался с согласия банка или был взыскан и продан банком на публичных торгах.
Особенности покупки залогового автомобиля
Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:
- не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
- лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
- для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.
Запреты для владельцев автомобиля
Важно, перед тем как проверить машину на кредит или залог узнать о запретах и ограничениях, которые могут быть наложены на транспорт. Во время оформления кредита банк позиционирует автомобиль как средство гарантии возврата долговых средств. Также при заключении договора между кредитором и заемщиком технический паспорт транспортного средства остается у заимодателя. Все документы будут возвращены официальному владельцу после соблюдения наложенных обязательств. Факт того, что технический паспорт не на руках у собственника является свидетельством того, что с автомобилем не будут совершены какие-либо сделки. Правда, многие мошенники умудряются обойти законодательство, предоставляя копии для продажи. В такой ситуации все долговые условия переходят на плечи нового владельца имущества.
Какие бывают автосалоны?
На первый взгляд все автосалоны похожи между собой – сверкающие витрины, менеджеры в солидных костюмах. Акции, условия покупки и цены также мало чем отличаются друг от друга. И все же отличия между ними есть.
- Официальные дилеры имеют право действовать от имени компании-производителя: заключать договора, заниматься обслуживанием, предоставлять гарантию. При обнаружении брака или поломки автомобиль ремонтируют не в салоне, а на заводе-изготовителе. К преимуществам официальных импортеров можно отнести фирменный сервис, официальную гарантию, хорошую репутацию. К недостаткам относится ограниченный модельный ряд, зачастую длинные очереди на автомобили, цены, регулируемые производителем, а не дилером.
- В процессе сделки не забудьте проверить гражданский паспорт доверенного лица предприятия.
- Если есть необходимость (например, для суда), то на сайте ФНС вы можете взять выписку из ЕГРЮЛ с т. н. усиленной квалифицированной электронной подписью.
- Имейте в виду, что в публичном доступе имеются только открытые сведения о ЮЛ. Если вам нужны более детальные данные, то для этого необходимо делать письменный запрос.
- Вы должны знать, что для определения адекватности оценки ТС важна именно рыночная, удостоверенная экспертом цена, а не балансовая стоимость авто. И если вам начнут предлагать вместо заключения независимого эксперта балансовую справку из бухгалтерии, то это может свидетельствовать о попытке сжульничать.
- Этими сведениями могут пользоваться не только российские автомобилисты, но и граждане республики Беларусь и других стран СНГ, т. к. законодательные принципы во многих случаях схожи.
Проверить чистоту автомобиля по гос. номеру
Есть несколько интернет-ресурсов, которые предоставляют услуги по проверке юридической чистоты авто при покупке по госномеру. Информация может быть неточной, но если номера поддельные, то это сразу выяснится. По этой информации также можно выявить угнанную машину или находящуюся в залоге. Также государственный номер дает доступ к данным об оформлении ДТП и перепродажах авто.
На бесплатных сервисах в интернете за 5 минут легко узнать всю юридическую историю автомобиля. Кроме этого проверить авто по госномеру может и специально нанятый человек. Сейчас таких детективов достаточно много, а цены на их услуги колеблются от нескольких сотен до пары тысяч.
Также в сети есть много специализированных форумах, на которых проверить будущую покупку можно, если автомобиль зарегистрирован по определённому адресу.
Из чего состоит предпродажная проверка фирмы у нас в компании?
Опять-таки, источники информации и объекты проверки будут варьироваться в зависимости от выбранной Вами фирмы и целей сделки. Рассмотрев лично Ваш случай, мы подберем оптимальный алгоритм действий.
В зависимости от ситуации, в процессе предпродажной проверки ООО можно провести следующие проверки:
Проверка учредительных документов фирмы на продажу.
Самым простым этапом такой проверки является просмотр данных о компании в ЕГР, в том числе проверка наличия у нее нужных Вам КВЭДов. Но такой подход все равно будет очень поверхностным.
Наши юристы проводят проверку всех регистрационных действий, что проводились по юридическому лицу — для этого нужно достать информацию о компании из архивов ЕГР и проанализировать ее.
Что это даст?
Вы сможете увидеть, как менялся перечень собственников компании и как часто это происходило. Тревожным “звоночком” является смена собственников фирмы незадолго до Вашей сделки (например, за полгода или год до предложения о продаже фирмы Вам) и тем более, если изменения произошли уже после того, как Вы начали переговоры о покупке фирмы.
Это касается даже перепродаж долей в ООО от одного участника другому, о которых Вас не поставили в известность. Мы проследим все подобные “движения” по фирме и проанализируем их на безопасность.
Проверка активов фирмы на продажу.
Такая проверка понадобится как раз в том случае, если Вы хотите приобрести ООО ради имеющихся у него активов. Проверяется не только наличие у ООО права на интересующий Вас актив, но и “чистота” изначального возникновения такого права собственности.
Важно проверить всю “историю” актива, ведь можно столкнуться с проблемой, например, недобросовестного узаконивания самостроя. В таком случае заниматься законным оформлением собственности придется уже Вам, и не факт, что это можно будет сделать.
Также необходимо проверить активы ООО на присутствие в реестрах залогового имущества. Такую проверку мы проводим с помощью нашего доверенного партнера-нотариуса.
Проверка наличия долгов у готовой фирмы или других обязательств.
В рамках этой проверки мы проверим наличие продающего Вам корпоративные права собственника в Едином реестре должников. Важно понимать, что если там Вашего будущего контрагента нет, он может находиться, например, в списке неплательщиков алиментов, что тоже станет препятствием при продаже фирмы.
Разумеется, юридическое лицо нужно проверить на отсутствие незакрытых исполнительных производств или судебных тяжб. Для этого можно воспользоваться Автоматизированной системой исполнительного производства и Реестром судебных решений. Тут тоже важно не останавливаться на поверхностном просмотре, а правильно проанализировать полученные данные. Ведь может сложиться ситуация, когда юридическое лицо проиграло суд и судебное рассмотрение уже закрыто, но решение еще не вступило в силу.
Важно! Долги у компании могут быть не только перед контрагентами, но и перед государственными органами, например, задолженность по уплате налогов. Наш бухгалтер сможет провести аудит фирмы при необходимости.
Проверка наличия у готовой фирмы необходимых Вам для работы лицензий и разрешений.
Если целью Вашей покупки является получение фирмы с готовой лицензией для дальнейшей деятельности — необходимо убедиться, что такая лицензия не просто получена, а еще и действительна.
Более того, нужно убедиться, что к ООО нет никаких претензий со стороны лицензионного органа. Мы сталкивались с ситуацией, когда недобросовестный продавец пытался продать корпоративные права на фирму, которой уже была назначена лицензионная проверка, без уведомления об этом покупателя.
Такая покупка привела бы к тому, что не зная о требованиях лицензионного органа, новый хозяин не предпринял бы вовремя нужных действий, и в результате лишился бы лицензии, за которую заплатил.
Проверка репутации готовой фирмы.
Допустим, Вы приобретаете фирму для дальнейшего участия в тендерах. Важно понимать, что вращаясь в определенных сферах бизнеса, контрагенты прекрасно знают друг друга и составляют свое мнение о надежности игроков на рынке.
Если Вы хотите и дальше самостоятельно принимать участие в рыночных отношениях, важно, чтобы к Вашей новой фирме не было “репутационных” вопросов. Такие данные можно получить как из сети интернет, так и с помощью запросов к предыдущим контрагентам компании.
Наши юристы также предлагают и другие виды проверок фирмы перед покупкой, перечень которых мы можем обсудить на вступительной консультации.
Интересно: Что учесть при покупке готового ООО в Украине?
Хотите быть уверены в надежности сделки по покупке готового бизнеса в Украине? Обращайтесь к нам! Мы проведем предпродажную проверку фирмы по всем доступным нам каналам и обеспечим Вам безопасную покупку ООО.
Остались вопросы?
Больше информации по процессу покупки готовой фирмы тут.
Больше информации о процессе предпродажной проверки готовой фирмы тут.